和泰鑫享盈增额寿上线，以前的增多多重回战场

曾经的增额寿大热门，增多多系列，凭借着加减保宽松的特点，在市面上备受好评。

可惜新规后，这款增额寿老前辈也逃不过停录这一劫。

很多朋友问，增多多还会回来吗？大家盼星星盼月亮，终于盼到它重回战场。

原来的增多多备案名叫鑫享盈，如今调整后的它直接以备案名示人，叫和泰鑫享盈终身寿险。

那么这款产品现在的表现如何？利益高不高？

我们来一探究竟。

2023年1月理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16156.html

01和泰鑫享盈，保障怎么样？

按照惯例首先来看它的产品基本形态。

和泰鑫享盈增额寿的投保规则，和目前的新产品基本一致。

最高70岁也能投保，如果因年纪太大买不了健康险的话，可以考虑用增额寿来储备一笔资金，来应对未来的医疗费用需求。

起投门槛不高，1000元起就能买，普通的工薪阶层也能承担得起。

有效保额每年以3.6%的比例逐渐增长。

另外，它还支持加保，近100元起即可追加，加保规则白纸黑字写进合同，具有更高的稳定性。

值得一提的是，和泰鑫享盈的减保规则相对来说更为宽松，没有次数和频率的限制，灵活性更高。

终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

02和泰鑫享盈，利益高吗？

介绍完这款产品的基本产品形态，接下来我们重点关注一下它的IRR表现。

增额寿的IRR主要体现在现金价值上。

举个例子：30岁的郑先生打算投保鑫享盈，年交10万，交3年，总投入30万。

现金价值趋势如下：

在保单第6年度，也就是郑先生36岁时，鑫享盈的现金价值达到了32万，超过了总保费，实现了资金回笼。

和之前的老产品相比，回本速度并不算快，但随着时间的增长，在长期持有下，现价越来越高。

在保单第22年度时，现价超过了60万，是总保费的2倍；

在保单第50年度时，现价超过了160万，是总保费的5.3倍。

增额寿是需要时间加持，利益才会有不断地上涨。

那么它的IRR表现又如何呢？

可以看到，如果郑先生一直不领取，60岁退保的话，IRR超过了3.4%，达到了3.461%。

退保时间越晚，IRR越高，90岁达到了3.48%。

当然，郑先生在中途也可以通过减保来取现，满足人生不同阶段的需求。

比如子女教育、创业基金、偿还车贷房贷、养老保障等，用途非常广泛。

总的来说，不管是现金价值还是IRR，鑫享盈的表现还是非常可以的。

在目前的新产品里，它具有很强的竞争力，可谓是脱颖而出，有前辈增多多的一番风采。

我们接着继续分这款产品。

在不同缴费期限下，现金价值超过总保费的速度有哪些区别？它适合短缴还是长缴？

依然举个例子来分析：30岁男性，投保鑫享盈，年交10万，现价超过总保费的速度有一定的差别，奶爸整理了一个表格：

可以看到，选择趸交、3年交和5年交时，和泰鑫享盈都是在保单第六年度时，现价超过总保费，实现回本。

也就是说，选择短缴的话，回本时间没有区别。

选择长缴的话，和泰鑫享盈在保单第10年度时，现价超过总保费，相比短缴来说，只多了4年，差距并不是很大。

这样看，和泰鑫享盈更加适合中长期缴费。

当然，我们还要结合不同缴费期限下的IRR做进一步的对比。

从这个对比表可以很直观地看到，选择15年交的时候，IRR是最高的。

60岁达到3.468%，70岁达到3.478%，80岁达到3.483%。

如果退保时间更迟的话，IRR还会继续上升。

其次表现更好的是10年交，60岁达到3.466%，70岁达到3.475%，80岁达到3.481%。

IRR最低的则是趸交，而3年交和5年交的IRR是一样的，表现都不及长缴。

IRR的对比，可以进一步印证了，和泰鑫享盈是更加适合中长期缴费的。

那么和泰鑫享盈适合哪些人群投保呢？

如果有以下需求的朋友，不妨可以考虑一下这款产品。

l 有一笔不急着用的闲钱，想用它来保本增值的人群

增额寿更加适合长期持有，和泰鑫享盈在时间加持下增值，并不适合把急用的钱投进去。

l 有资金规划的人群

如果有资金规划，比如给孩子提前准备一笔教育金，或者给自己储备一笔养老金等情况，可以考虑一下鑫享盈。

这款产品支持加减保，且规则比较宽松，相对更灵活。

l 有定期储蓄计划的人群

如今利率下降已是一种趋势，银行也打破了刚性兑付。

而鑫享盈的收益固定，不受市场利率的影响，把钱放在里面，不用担心利率下行，更加安全稳健。

是一种很好的储蓄工具，可以帮我们稳妥地攒下一个小金库。

03奶爸总结

在目前新出的增额寿里，和泰鑫享盈是一款比较能打的产品。

加减保规则较为宽松，现金价值表现也不错，延续了前身增多多的优点。

如果想深入了解这款产品，不妨联系文末的规划师，为您提供1对1服务。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：《2022年1月保险理财险榜单，理财险产品哪些值得买？》

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？