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奶爸保
最近，长城人寿上线了3款以长城关隘命名的增额终身寿险。
测评完“司马台”，今天轮到了龙泉关增额终身寿险。
龙泉关增额终身寿险的资金回本速度是蛮快的，但整体保障表现如何呢？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
龙泉关增额终身寿险详细保障内容测评
奶爸总结
一、龙泉关增额终身寿险详细保障内容测评
我们来看下整体的产品形态：
最高70周岁可投，有6个缴费期限可选。
特别的是起投门槛，无论趸交还是分期交，都是1000元起投，大部分工薪阶层都可以购买。
我们重点来看下保障内容：
1、身故/全残保障
龙泉关的身故给付，其中一项是【年交保费*已交保费年度数】，而一般的增额终身寿险则直接是【已交保费】。
其实两者本质上是一样的。
就拿30岁男性投保，每年交10万，分5年缴费来说，
一般的增额终身寿险，身故给付的是【已交保费*给付比例/现金价值】的较大者，
龙泉关是给付【年交保费*已交保费年度数*给付比例/现金价值】。
通常来说，现金价值在前期是很低的，身故保险金给付的都是前者，即【已交保费*对应比例】或【年交保费*已交保费年度数*给付比例】。
第1个保单年度：
【已交保费*对应比例】为10万*160%=16万；
【年交保费*已交保费年度数*给付比例】为10万*1*160%=16万
第2个保单年度：
【已交保费*对应比例】为20万*160%=32万；
【年交保费*已交保费年度数*给付比例】为10万*2*160%=32万
虽然表述不一样，但两者给付的身故保险金是一样的。
2、额外给付航空意外
除了常规的身故保障，龙泉关还保障因航空意外导致的身故/全残，额外给付50%的年度有效保额。
相当于再给多一份航空意外保险，对于经常乘航班出差、旅游的朋友来说较为实用。
3、加减保
龙泉关同样支持加减保。我们来看下加减保规则：
l 加保
前5个保单年度可申请加保，同一保单年度仅可加保一次，每次加保保额不超过20%基本保额。
l 减保
第5个保单年度后可申请减保，每个保单年度内只能减保一次，每次减保保额不超过20%基本保额。
减保规则不像新规前那样不限次数、时间，说明增额终身寿险产品正在回归保障的本质，让大家长期持有。
不过，龙泉关的加减保规则明明白白地写进合同里，保证加减保功能一定实现！
加减保有合同条款做保障，就不用担心保险公司会突然变更或取消加减保，确保我们的资金能够取出。
如果详细了解龙泉关增额终身寿险收益情况，可以看看这篇：《龙泉关增额终身寿险有什么优缺点吗？收益表现如何？》
二、奶爸总结
除了龙泉关增额终身寿险，你也可以选择一款年金险用作养老规划，到了约定时间按期领取年金，也不错。
至于这两类险种怎么选，奶爸之前也写了增额终身寿险和年金险的对比文章，大家可以参考一下：
终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
