鑫享盈和司马台增额终身寿险保障和收益哪个好？怎么选？

2021年增额终身寿险产品停录后，不少小伙伴就开始期待新品了。

2022年1月，鑫享盈和司马台增额终身寿险上线，两款产品不管从保障内容，还是收益都有各自的特点。

究竟鑫享盈和司马台增额终身寿险保障和收益哪个好？

下面奶爸来给大家详细分析一下。

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鑫享盈和司马台增额终身寿险保障哪个好？

鑫享盈和司马台增额终身寿险收益哪个好？

奶爸总结

一、鑫享盈和司马台增额终身寿险保障哪个好？

增额终身寿险的保障内容比较简单，没奶爸已经将鑫享盈和司马台增额终身寿险的保障内容做成了对比表格：

鑫享盈和司马台增额终身寿险最高支持70岁人群投保，都是保障终身。

缴费期限选择多，既可趸交也可选分期缴费，不过司马台增额终身寿险多了8年和12年两个缴费年限。

投保门槛方面，司马台增额终身寿险1000元起投，鑫享盈终身寿险趸交5000元起，年交1000元起，投保门槛稍高一些。

值得一提的是，鑫享盈增额终身寿险的保额增长比例是3.6%，高于司马台的3.5%，但是保额不等于收益，它和身故保障有关。

身故保障方面，鑫享盈终身寿险的身故/全残保障约定如下：

被保人≤17岁：现金价值和累计保费的最大值；

被保人≥18岁且缴费期内：现金价值和累计保费*系数的最大值；

被保人≥18岁且缴费期满：现金价值、有效保额和累计保费*系数的最大值。

司马台增额终身寿险的身故/全残保障约定如下：

18 周岁首个保单周年日（不含当日）前：Max(现金价值，累计已交保费）；

18 周岁首个保单周年日（含当日）后，缴费期满前：Max（现金价值，累计已交保费*给付系数）；

18 周岁首个保单周年日（含当日）后，缴费期满后：Max（现金价值，累计已交保费*给付系数，有效保额）。

系数一致，自己看表，奶爸不详细说。

两款产品都支持减保，保单生效5年后可申请减保，每个保单年度内最多1次，基本保额的20%为限。

而且都支持保单贷款，最高可贷保单现金价值的80%，最长期限是6个月。

鑫享盈终身寿险不支持加保，这一点大家要注意一下。

二、鑫享盈和司马台增额终身寿险收益哪个好？

既然鑫享盈和司马台增额终身寿险的保障差不多，我们就继续来看收益情况。

30岁的小元想要购买一份增额终身寿险，每年缴费10万元，交10年。

回本速度方面，司马台终寿险在保单第8年就回本了，现金价值是807700，比已交保费多了7700元。

鑫享盈终身寿险在第10年回本，现金价值是1095172元，比已交保费高出95172元。

如果小元急需用钱，追求回本速度，可以选择司马台增额终身寿险。

如果追求长期收益，就可以选择鑫享盈终身寿险。

保单第30年，鑫享盈终身寿险的收益超过司马台增额终身寿险，此后的现金价值也高于司马台增额终身寿险。

当然，不同的投保方案，收益情况也是不同的，但收益方面还是鑫享盈终身寿险高一些。

三、奶爸总结

鑫享盈和司马台增额终身寿险一个回本速度快，一个后期收益高，鑫享盈和司马台增额终身寿险的选择就看自身的实际情况了。

不过在投保前，尽量完善好自己的健康险配置，比如购买重疾险、医疗险、意外险等等险种，让你的保障体系更完善。

如果你还不知道保险该怎么配置？可以看看奶爸的科普文章：商业保险有没有必要买？配置原则有哪些？注意事项有哪些？

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？