人保寿险卓越世家怎么样？有哪些优缺点？

人保寿险卓越世家是一款定额终身寿险产品，它跟定期寿险可不一样。

一般情况下，定期寿险保障期限有限，价格也比较低。

如果你想了解这类产品，可以看看这里：2022年3月定期寿险排行榜，定期寿险哪个产品好？

而像人保寿险卓越世家纯粹的终身寿险并不多见。

那么这款产品具体保障如何呢？它有哪些优缺点呢？我们一起对这些问题展开分析。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、人保寿险卓越世家保什么？

为了让大家可以更好地了解人保寿险卓越世家，奶爸已经将它的主要内容集中在一张表格中，具体内容如下：

这款产品主要为出生满18岁到70周岁人群提供保障。

人保寿险卓越世家的投保人群还算广泛，可以满足大部分人群的需求。

而且人保寿险卓越世家可以一步到位为消费者提供终身保障。

它最长可以选择30年缴费，可以充分发挥保险的杠杆作用。

而作为寿险，人保寿险卓越世家的主要保障依然是身故/全残。

它约定在等待期内，如果因为意外身故/全残，返还已交保费。

如果是等待期后，则赔付100%基本保额。

同时约定，如果被保人在80岁前不幸身故，将额外赔付100%基本保额，赔付力度比较大。

人保寿险卓越世家作为终身寿险，它的费率比较高。

根据保费测算，30岁选择100万保额，分30年交，男性保费为11000元，女性为9900元/年。

整体来看，人保寿险卓越世家的保障相对简单，不过缴费期限选择比较灵活。

那么这款产品具体有哪些优缺点呢？我们接着往下看。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

二、人保寿险卓越世家有哪些优缺点？

1. 优点

（1）额外赔付比例高

这款产品约定80岁前额外赔付100%基本保额，也就是说80岁前，赔付双倍保额。

这个赔付比例在同类产品中算是比较高的，保障力度大。

而且一般产品都是针对60岁前有额外赔付，而这款产品延长到80岁，也算是不错的。

（2）投保年龄范围广，缴费期限灵活

人保寿险卓越世家最高投保年龄为70岁，对60-70岁人群友好，可以给高龄人群提供保障。

（3）保单权益丰富

人保寿险卓越世家有减额交清、保单贷款和年金转换权。

这里面保单贷款可以缓解短期资金短缺问题，想要了解可以看看这里：保单贷款能贷多少钱？保单贷款有什么特点？

2.缺点

虽然上面提到人保寿险卓越世家有诸多优点，但是也有不足之处。

这款产品的免责条款还比较多，对被保人稍有不利。

而且因为是提供终身保障的，费率比较高，相比起定期寿险，不是一般家庭能承担得起的。

三、奶爸总结

整体而言，人保寿险卓越世家提供终身保障，投保年龄广，缴费期限丰富，对被保人比较有利。

不过这款产品费率较高，大家投保时要注意预算。

而且奶爸觉得，如果想要投保终身寿险，其实增额终身寿险也不错，可以兼顾理财功能。

想要了解的话，可以看看这里：2022年3月保险理财产品排名，哪个理财保险产品比较好？

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？