卓越世家终身寿险，人保的产品表现如何？

线下终身寿险第二弹，今天要聊的是人保的卓越世家终身寿险。

这款产品虽是终身寿险，看似和收益能挂上边，但是它最有意思的地方在于身故/全残保障。

而且卓越世家终身寿险的缴费形式和一般的终身寿险又有不同，完全颠覆了以往我们常见的终身寿险。

那么事不宜迟，我们赶紧来看看卓越世家终身寿险的保障如何吧。

卓越世家终身寿险保障如何

卓越世家终身寿险收益如何

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、卓越世家终身寿险保障如何？

关于产品的保障内容，奶爸已经整理在以下表格中，详情请看：

投保规则：

卓越世家终身寿险的投保年龄约定了18-70周岁人群可以投保。

覆盖了成年人和老年人，不过真要发挥产品最大用途的话，奶爸还是建议早点投保，尤其是家庭经济支柱。

有了寿险在手，相当于给一个家庭筑起了一道无形的顶梁柱，万一哪天人走了，还有它来支撑整个家庭。

保障期限是终身，名字就写着奶爸就不多说。

缴费方式有趸交/3/5/10/15/20/30年交，这样的约定就很有重疾险的feel。

至于等待期方面，约定了90天，常规操作。

保障内容：

卓越世家终身寿险的保障内容只有身故/全残。

约定了等待期内因意外导致的身故/全残，赔付已交保费。

但如果是因为意外伤害意外的原因导致的身故/全残，则保险公司不承担责任。

那么等待期后，身故/全残赔付100%保额，也就是投保50万保额的话，最终赔付50万元。

不过，这款产品还约定了一项额外赔付。

如果在80岁前因为意外伤害导致的身故/全残，那么可以额外赔付100%保额，也就是赔付200%保额，

50万保额最终能拿到100万元，提高了最终到手的保险金。

所以奶爸在开头说，卓越世家终身寿险把重点放在了保障内容上，回归寿险最本质的内容。

其它权益：

卓越世家终身寿险还约定了自动垫交、减额缴清、保单贷款和年金转换功能。

这些功能的实用性因人而异。

倒是保单贷款还是能在急需用钱的时候，把保单里的现金价值取出使用，到时候在规定时间还上。

了解完保障内容后，我们现在来看看有哪些是不保的。

条款里的责任免除就是产品不保障的内容。

像吸食毒品、投保人对被保人故意杀害伤害、酒驾等违法行为，是属于免责条款里的。

对于免责条款还有不懂的可以咨询奶爸哦！

二、卓越世家终身寿险收益分析

投保条件为30岁男性，投保50万保额，每年交12450元，交10年，总投入124500元。

我们先来看看第一年的情况。

累计已交保费是12450元，现金价值1400元，相差有点大，如果此时退保将损失一万多。

至于身故保险金，固定了50万，往后不会随着时间推移而增长。

等到缴费期限结束时，也就是被保人40岁时，累计已交保费是124500元，但现金价值只有81850元，相差了4万多。

老实说这现金价值增长速度还是比较慢的，毕竟卓越世家终身寿险的侧重点在身故保障上嘛，难做到保障和收益两手抓。

那么何时才能回本呢？

等到被保人50岁时，此时现金价值有130000元，超过了累计已交保费5500元，终于实现了回本。

而到了60岁退休时，现金价值有204850元差不多是已交保费的两倍，

此时可以部分领取用来改善养老生活。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

卓越世家终身寿险的收益比较一般，但好在强大的身故保障弥补了一切，

它的属性更多是往寿险，也就是身故保障方面靠边，所以把它当作一款纯寿险还是不错的，

要是追求收益的话，还得看看其它产品：2022年3月保险理财产品排名

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

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