横琴传世一号增额终身寿险有风险吗?收益高吗？

最近增额终身寿险市场再度开启停录潮，和银保监会认为部分增额终身寿险利率过高、长险短做有关。

增额终身寿险一大IP，横琴传世壹号终身寿险也要停录，预计在2022年3月25日22：00全面停录。

究竟横琴传世一号增额终身寿险有风险吗?收益高吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

横琴传世一号增额终身寿险有风险吗?

横琴传世一号增额终身寿险收益高吗？

奶爸总结

一、横琴传世一号增额终身寿险有风险吗?

横琴传世一号增额终身寿险是在银保监会有备案的保险产品，因此安全性还是可以保证的。

奶爸照老规矩，呈上横琴传世壹号终身寿险的基本信息表。

投保条件方面，

横琴传世壹号终身寿险支持0-70周岁人群投保，和大多数同类产品差不多，覆盖大部分人群。

保障期限为终身，缴费期限可选趸交、3/5/10年交，整体偏灵活。

起投门槛要高一些，趸交5万元起投；分期交1万元起投，需要投保人有不错的经济能力。

保障内容方面，

横琴传世壹号终身寿险主要提供身故/全残保障，约定如下：

18岁前身故/全残，赔付已交保费/现金价值（取二者中较大者）；

18岁后，且缴费期内身故/全残，赔付已交保费×对应系数/现金价值（取二者中较大者）；

18岁后，缴费期满后身故/全残，赔付已交保费×对应系数/现金价值/有效保额（取三者中较大者）。

值得一提的是，横琴传世壹号终身寿险的增额比例为3.8%，达到行业较高的水平。

此外，横琴传世壹号终身寿险还提供多项保单权益，如减保、加保、减额交清和保单贷款等。

其中，减保、保单贷款功能可以让权益人灵活提取保单的现金价值。

还有一项可选责任——投保人身故、重疾、中症、轻症豁免保费，附加后提高了杠杆率。

二、横琴传世一号增额终身寿险收益高吗？

作为一款理财险，横琴传世壹号终身寿险的收益具体表现如何呢？

30岁的刘先生家庭事业双收，经营着一家百来号员工的公司。

目前手里资金充足，想提前做好养老的打算，在朋友的推荐下，选择投保横琴传世壹号终身寿险。

刘先生选择年交10万，交10年，累计投入100万保费。

从收益演示表来看，投保支出，由于投入的金额和时间都才起步，所以保单现金价值不高，仅为18200元。

不过随着资金的不断投入，现金价值的增长速度也在加快。

第8个保单年，刘先生38岁，保单现金价值为829000元，已经超过累计已交保费，实现了回本。

当然，刘先生投保横琴传世壹号终身寿险是为了养老，让它慢慢增值。

刘先生计划60岁开始养老，60岁时可以将这笔钱支取出来。

此时保单现金价值已达2393300元，是已交保费的2.4倍，减去已交保费100万元，净收益为1393300元。

此时，刘先生便可以通过退保/减保的方式提取保单现金价值，这笔钱便可用作养老。

且能为刘先生提供一个不错的养老生活。

......

当然，增额终身寿险的用处不仅仅是养老，还可用作子女教育金、婚嫁金、财产传承等等。

如果你想了解更多理财险产品，可以看看这篇：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

横琴传世壹号即将停录，奶爸也感到不舍，毕竟好的保险产品后面停录的机会不大。

如果您觉得横琴传世壹号终身寿险能满足您的需求，剩下的几天时间可以进行投保。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？