新华人寿荣华世家终身寿险怎么样？收益高吗？值得买吗？

尽管互联网保险发展势头很猛，但线下保险公司也不甘示弱，推出了不少理财险。

例如，新华人寿就推出了一款线下理财险——荣华世家增额终身寿险。

究竟新华人寿荣华世家终身寿险怎么样？收益高吗？值得买吗？

奶爸来为大家解读：

新华人寿荣华世家终身寿险怎么样？

新华人寿荣华世家终身寿险收益高吗？

新华人寿荣华世家终身寿险值得买吗？

奶爸总结

一、新华人寿荣华世家终身寿险怎么样？

可以明确是，作为一款增额终身寿险，新华人寿荣华世家的作用便是帮助消费者理财。

且增额终身寿险理财具备收益稳定、明确的优势。

这也是增额终身寿险这几年这么火的原因。

在产品形态上，新华人寿荣华世家和大多数同类产品差不多，都是主要提供身故/全残保障，理财同样是看现金价值。

不废话，先来让大家直观了解这款产品的保障内容。

直接上图：

1、投保规则

新华人寿荣华世家支持出生满30天-70周岁人群投保，投保年龄范围比较广，

保障期限为终身，缴费方式支持趸交和年交，

最长支持10年缴费，投保条件还算中规中矩。

2、保障内容

保障方面，新华人寿荣华世家提供身故/全残保障，也是三种赔付条件，

由于赔付内容和其他产品都一样且也比较简单，所以奶爸在这里不多赘述，

感兴趣的朋友可以直接看条款内容，或者微信关注奶爸保公众号咨询~

这里主要讲讲新华人寿荣华世家的收益形式，

粗略的可以分为两种，一种是现金价值；另一种是身故保险金。

身故保险金作为收益也好理解，主要是财产传承用。

结合新华人寿荣华世家3.3%的增额比例，如果被保人存活时间足够长，那么保单保额将达到较高水平。

而有效保额直接决定身故保险金的金额，所以保额越高，身故保险金也越多。

被保人身故后，受益人获得的身故保险金赔付也越多。

而现金价值收益主要是在被保人/投保人需要支取现金价值的时候体现。

如被保人有养老需求，那么到了相应年龄，通过减保的方式提取保单现金价值，用作养老金。

这便是现金价值的收益所在。

当然需要注意的是，现金价值的增长是慢慢积累的一个过程，需要长期持有才能达到高水平。

所以如果不是特别急用，奶爸不建议前期就提取现金价值，因为前期现金价值的收益真的不高，

这也是大多数理财险的“通病”。

关于这款产品的投保详情，大家可以微信关注奶爸保公众号获取~

二、新华人寿荣华世家终身寿险收益高吗？

下面奶爸通过一个案例给大家介绍一下新华人寿荣华世家终身寿险的收益情况。

35岁的陈女士，是一家上市公司的高管，收入不错，经济条件不错。

随着年龄渐长，陈女士开始出现养老焦虑，担心自己退休后的生活质量得不到保障。

一直在想着配置一份养老保险，来转移养老风险。

在朋友的推荐以及自己了解后，陈女士最终选择投保一份新华荣华世家增额终身寿险。

陈女士选择新华荣华世家的理由很简单，

就是因为增额终身寿险收益稳定、明确，且风险小。

在衡量自身预算后，陈女士选择每年投入6万保费，连续投入5年，累计投入30万保费。

而具体的收益如下：

可以看到，保单初始现金价值为40410元，相比于投入的60000元，

初始现金价值比较高，所以可以大致判断，

新华荣华世家是一款回本速度较快的理财产品。

果不其然，在第5个保单年，也就是缴费期满那一年，此时保单现金价值达到309600元，

已经超过累计投入的300000元保费，实现回本。

不过回本不是目的，

陈女士目的明确，就是为了养老。

所以保单现金价值会一直处于增值状态，前期都不会被动。

那么何时动呢？

根据陈女士的需求，她希望55岁的时候就能退休，

所以在这个时候便可以通过减保提取保单现金价值，用作养老费。

而此时保单现金价值已经达到517680元，退保IRR为3.07%，

如果退保，净收益为217680元。

当然，如果陈女士不将这笔钱支取出来，那么收益还将达到最高峰，

即陈女士85岁的时候，退保IRR达到3.31%，净收益将达到1130460元。

三、新华人寿荣华世家终身寿险值得买吗？

传统保险对比互联网保险，一般都会有差别。

而增额终身寿险的区别主要体现在增额比例和收益方面。

奶爸新华人寿荣华世家终身寿险将增额终身寿险进行了对比：

对比发现，新华人寿荣华世家终身寿险在增额比例上没啥优势，每年保额增长比例只有3.3%

想要投保年龄范围广，可以看看小康丰盈人生、金多多增额终身寿险。

想要起投门槛低，起投门槛低，鑫享盈、丰盈人生更具优势，1000元就能起投，投保门槛不高。

单看保障，新华人寿荣华世家对比互联网理财险确实没啥优势，不过理财险主要是看收益的。

收益方面这款产品还算能打，能和大多数同类产品持平。

当然，如果你想了解更多理财保险险产品，可以看看这篇：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

四、奶爸总结

无论是年金险还是增额终身寿险，只有拉长投资期限，才能获得可观的收益。

而新华人寿荣华世家终身寿险每年保额增长比例只有3.3%，但返本速度较快，收益在投保50年后达到最高。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？