光大永明人寿金盈年年年金险详细测评,保障内容、收益等

奶爸保 2022-04-15 10:47:00
原创

养老,是每一个人都避不开的话题。想要退休生活有质量,年轻时还是要多存点钱。


所以近几年,不少人会购买年金险用于规划养老,不仅资金安全,收益也稳健增长。


最近光大永明人寿新上线了一款年金险“金盈年年”,能选择保终身或保至85岁。


那么光大永明人寿金盈年年年金险收益如何?保障期限怎么选呢?


下面奶爸来给大家详细介绍一下。


光大永明人寿金盈年年年金险收益如何?

光大永明人寿金盈年年年金险保障期限怎么选?

光大永明人寿金盈年年年金险值得买吗?

奶爸总结


一、光大永明人寿金盈年年年金险收益如何?


金盈年年是光大永明人寿的一款年金险产品,没有健康告知。它的保障内容奶爸已经整理好了:


光大永明金盈年年养老年金险


金盈年年除了能保障终身,还有“保至 85 岁”的选项,投保更灵活。接下来我们看看它的收益情况。


奶爸以30岁女性,每年交10万,分5年交,60岁开始领取为例:


1、选择保至85岁


可以领取至85岁,每年能一次性领6.6万,也可选择分月领,每月领5600块。


85岁前,它的收益率一直都比“保终身”时要高,且在 85 岁能一次性领取 10 倍保险金,收益率有 3.68%,还是挺不错的。


2、选择保终身


保证领取 20 年,开始领取后的 20 年里,一共可领差不多 144 万,这些钱是我们一定能够拿到的。过了保证领取期,我们只要还活着,就还能继续领钱。


如果在保证领取期间身故,那没有领的钱会由保险公司一次性赔给我们的家人。


每年,它能领取的养老金会按 3% 复利递增,越往后每年能领的钱就越多。


虽然前期收益不高,但如果能活得更久,例如活到90岁,收益率有3.74%,还是很不错的。


二、光大永明人寿金盈年年年金险保障期限怎么选?


为了方便大家了解,我们还是以“30 岁女性,每年交 10 万,分 5 年交,60 岁开始领取”为例,取金额的变化图来讲解:


光大永明人寿金盈年年年金险保


光大永明人寿金盈年年年金险的两种保障时间,累计领取金额的差别还是挺大的。


1、保至85岁:适合有养老需求,但有其他养老金来源的人


如果有房子等固定资产,退休后有收入来源,或者像公务员、教师社保养老金比较多,可以考虑保至85岁。


它的领取金额如下:


85岁前:每年能领6.6万,75岁前,累计领取的钱都比“保终身”多一些。


85岁时:一次性拿到10倍保险金,也就是66万,总共领取231.4万,比“保终身”累计多领近40万。


保障会在85岁结束,我们无法再领取养老金。如果有其他收入来源,或者社保养老金比较多,选择“保至 85 岁”享受高收益,还是很不错的。


2、保终身:适合靠年金险补充养老金的


如果没有其他收入来源,选择保终身更合适。


虽然“保终身”刚开始领的钱少一些,但每年能领的钱都会递增。例如 60 岁当年能领 5 万,在 70 岁就增加到了 6.7 万。


所以从图中也可以看到,随着每年领取金额的增长,78 岁后,它累计领取的钱就会更多。


总的来说,选择“保至 85 岁”还是“保终身”,除了关注收益率和总领取金额,还要看自己的养老需求和经济情况来选择。


三、光大永明人寿金盈年年年金险值得买吗?


奶爸挑选了几款纯年金险产品来跟金盈年年对比,一起看看:



1、百岁人生福享版:最长保证领取25年,终身有现金价值

 

投保年龄广:最高69岁可投,65岁后的老年人也有机会获得养老保障;


保证领取时间长:最早55岁起领,保证领取至80岁,即最长保证领取25年;


终身有现金价值:开始领取年金后仍有现金价值,随时可退保取钱;


保单权益丰富:支持加保、减额交清等;

 

【总结】

 

年金领取收益不错,身故保障更给力,保单使用灵活。

 

【适用人群】

 

想要稳健收益、灵活规划的人群。

 

2、爱心乐养多:年金领取额度高、终身有现金价值


年金领取额度高:相同投保、领取条件下,乐养多可领取的年金更高,整体收益可观;


终身有现金价值:现金价值覆盖终身,可随时退保,资金使用灵活;


起领时间早:无论男女,最早55岁能领取年金,对延迟退休的人群很友好;

 

【总结】

 

年金额度和现金价值都在市场水平之上,平衡型年金的顶级产品。

 

【适用人群】

 

希望活着到手收益多或养老生活品质的人群。

 

3、大家橙心养老年金:保单使用灵活、低门槛入住养老社区

 

保单使用灵活:支持加减保,且规则较宽松;


可对接养老社区:只需总保费25万即可入住大家养老的旅居疗养社区;


起投门槛低:年交只用2000元即可占坑;

 

【总结】

 

新规产品里的一匹黑马,收益不错,资金投入和使用都较为灵活。

 

【适用人群】

 

对养老社区有想法、预算有限的工薪阶层。



四、奶爸总结


对已经配置好了保障型险种如医疗险、重疾险等的朋友,可以考虑年金险,趁年轻,为老年生活打好基础。


金盈年年(保终身),全国都能买,且比较有特色。


它前期领的钱虽然不多,但每年领的钱能递增,90岁时收益率也有3.74%,很适合用来养老。


如果希望能有高收益,但觉得保终身的增值速度太慢,也可以考虑金盈年年(保至 85 岁),增值速度较快,85岁前,生存总利益高。


85岁还可以一次性领取10倍养老金,IRR也达3.68%,比较突出。


奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:

 

 

1、光明慧选 

 

两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群

 

可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高

 

可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区

 

【总结】

 

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

 

【适用人群】

 

想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。

 

2、鑫佑所享

 

年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%

 

额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

 

保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任

 

【总结】

 

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

 

【适用人群】

 

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

 

3、星海赢家(庆典版)

 

两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人

 

增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区

 

保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等

 

可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值

 

【总结】

 

资金使用超灵活、增值服务多

 

【适用人群】

 

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人


如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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