财富金瑞2020原名为财富金瑞20,大家都习惯性将年份加在产品名称末尾。
作为平安人寿2020年开门红双12秒杀产品,上线信息也有在报纸上刊登,并总结了五大特点,高保障,高灵活,高返还,高礼金,高收益。
但大多数人都不知道如何计算财富金瑞2020的收益,也不知收益到底好不好,只能片面性的听到广告上的宣传或他人的宣导。
今天奶爸保带大家来看看财富金瑞2020收益情况:
首先我们要清楚财富金瑞2020的组成方式,即由年金险+万能账户组成,主要产生增值的部分是聚财宝2.0万能账户。
年金险的作用是在约定年龄返还一定金额的保险金,万能账户的作用在于将没有领取的年金进行增值,两者是相辅相成的。
那财富金瑞2020具体收益如何产生呢?
举例:30岁男性,年缴保费10万,交费3年合计30万,基本保额为35169.16元
财富金瑞2020不同档位利益演算
01
固定领取部分
从上表可以看到,在保单第5-9个年度,每次按60%年保费返还6万特别生存金,共计30万;
在保单第10年,会按100%保额返还一笔满期金,金额为35169.16元;
这部分收益是固定的,不管交多少保费,保险公司都是按照合同约定的比例进行返还。
02
万能账户增值部分
如果每个保单年度固定返还的年金没有取出,就会自动转入万能账户进行二次增值。
当然后期也可以追加资金投入到万能账户中进行增值,但追加保费时需缴纳2%的手续费,而且万能账户的实际收益利率是不能确定的。
如果急需用钱,需要从万能账户中拿钱的话,前5年是需要收取手续费的,分别是第1年3%,第2年2%,第3-5年1%,满5年后是免手续费的。
下面看看不同演示利率,财富金瑞2020的收益情况:
根据上表演算结果,如果以1.75%的保底利率来算,投入30万本金经过40年的沉淀增值,最终会变成58.8万。
这个保底利率只能达到目前最低水平,现在比较好的产品保底利率可以高达3%。
但以4.5%的中档利率来算,投入30万本金经过40年的沉淀增值,最终会变成145.4万。
结果很显然中档收益要更可观,不过最终实际收益肯定要比保底收益高一些,但也不能保证能一定能到达中档收益,这点是不能确定的。
以中档利率来测算,财富金瑞2020第10个保单年度的收益为2.37%,第20个保单年度的收益为3.59%,第40个保单年度的收益为4.12%,如果可以达到中档收益还是非常不错的。
最后小结
参考完财富金瑞2020的演示利率后,奶爸保认为保底利率1.75%和中档利率4.5%是比较有参考价值的,因为一般产品达到高档利率的可能性非常小。
购买年金险需要提前规划好,因为这属于一种长期投资的行为,需要较长时间才能获取较大收益,如果短时间内取出损失会较大。
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奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
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