稳健理财重要吗？增额终身寿险真的能做到理财存钱吗？

有句老话说得好：“你不理财，财不理你”。

都说学会理财才能真正赚钱存钱，于是乎越来越多人开始研究理财的门道。

但无奈股票基金等高收益的方式，也往往伴随着高风险。

吃过亏上过当，不少人都把目光转向了更稳健的理财方式——配置增额终身寿险。

究竟稳健理财重要吗？增额终身寿险真的能做到理财存钱吗？

奶爸来为大家解读：

稳健理财重要吗？

增额终身寿险真的能做到理财存钱吗？

奶爸总结

一、稳健理财重要吗？

要想知道稳健理财有多重要，我们先来看一张标准普尔家庭资产象限图：

我们可以看到，在标准普尔家庭资产象限图中，家庭资产被分为了四个账户。拥有这四个账户，并且按照合理的比例进行分配才能使家庭资产长期、持续、稳健地增长。

1. 现金账户

可以理解为随时可以流动的，要花的钱，一般占家庭资产的10%，大约是3-6个月的生活费。

2. 杠杆账户

可以称之为保命的钱，用20%左右资产配置医疗险、重疾险、寿险等保险产品，转移突发的意外或疾病风险。

3. 投资理财账户

这部分30%家庭资产的钱，可以用于风险投资，目标就是“钱生钱”。

4. 稳健理财账户

40%钱用于保本升值，也就是稳健理财，这部分资金可以选择风险较低的理财方式，获得稳定收益、资产保值。

我们可以看到，其中稳健理财账户占比极高，占据了家庭资产40%的比例。

但在现实生活中很多朋友都忽略了这一账户的存在，抱着“搏一搏，单车变摩托”的想法，

最后却被高收益的高风险按在地上摩擦。

在投资市场想赚点钱，其实很难，特别是随着利率下行，还会变得越来越难。

这也是为什么奶爸认为稳健理财不可忽略的原因。

辛辛苦苦挣来的钱，至少得保住吧？如果在保住的同时，还可以增值，就再好不过了。

二、增额终身寿险真的能做到理财存钱吗？

前面说到理财险理财是稳健理财的好方法，而最近也确实不少人都看中了这样的理财方式。

他们选择的是什么呢？就是近些年来大热的增额终身寿险——一种保障和理财兼顾的保险。

当然，在稳健理财中，债券、信托和理财型保险都是不错的选择，那么为什么要选择增额终身寿险呢？

因为增额寿收益更高啊！

奶爸按照银行一年期存款的收益1.75%，五年期存款的收益2.75%，按目前增额寿3.5%复利计算：

一次性存10万块钱进去，不管是存10年、20年还是30年，增额寿的收益都是非常可观的，并且收益都白纸黑字写在了合同中。

而目前3年期国债利率3.4%；5年期国债利率3.57%，但利率的大环境摆在这，到期后再存，可就不是当年那个利率了。

所以，能够把接近3.5%的利率维持几十年的增额终身寿，还是很香的！

可能有朋友会问，既然都是理财保险，为什么不选择年金呢？

其实不是年金收益不好，而是，不够灵活。

很多人看中增额终身寿险就是看中了它可以随时通过减保支取的灵活性。

孩子要读书了，要结婚了？取；要养老，生病需要钱？都可以取。

领取后剩下的钱，还能在账户里面继续复利增长。

再一个，增额终身寿险的投保门槛比较宽松，年交1000元就可以配置上，有一款针对于年轻朋友的增额终身寿更是打出了10元起投的招牌。

当然，投资都是一个道理，更多的资本会获得更多的收益，不过预算吃紧的朋友也不用担心，选择支持加保的增额终身寿险。

预算不足时先低缴上车，后续有闲钱了还可以加保，资产规划的灵活性也就可见一斑了。

所以啊，增额终身寿险能成为现在热门的稳健投资理财也是有理有据的。

市面上增额终身寿险产品还是挺多的，如果你想根据自己的需求和情况选择一款适合自己的，点下方直接来找奶爸问问，免费的。

三、奶爸总结

最后我们回到标题，想要学会理财存钱是很好的事情，现在的年轻人们的理财意识也觉醒得越来越早。

但不得不说，现在的高风险投资是触手可得，导致很多人为了追求高收益不惜动用应当保本、甚至保命的钱。

奶爸还是那句话，要想理财存钱，合理的投资分配必不可少。

稳健理财才应该占据投资计划的大头，不要因为一时的冲动把鸡蛋都放在一个篮子里，

辛辛苦苦赚来的钱，可禁不起你在高风险的市场里摔上一跤。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的测评文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？