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奶爸保
在利率不断下行的今天，能够锁定长期利率的理财型保险受到越来越多人欢迎，
但除了几个老面孔稳居热销榜，新产品总是差了点意思。
这几天，奶爸又发现了一款稀缺的老产品：恒安标准恒盈年年年金险，预定利率达到4.025%，交3年保15年，满期IRR最高可达3.84%
但遗憾的是，4月28日这款产品就要停录了。
恒安标准恒盈年年年金险保障内容
恒安标准恒盈年年年金险收益情况
奶爸总结
一、恒安标准恒盈年年年金险保障内容
我们先来简单看一下产品形态：
1、投保规则
恒安标准恒盈年年年金险跟目前市面上大多数年金险有很大区别：
投保规则非常简单粗暴，缴费期限只有3年，保障期限只有15年，
10000元起投，投保门槛不算低，
不过如果不是那种后续可以加保的产品，投入金额如果低于10000元，意义也不大。
2、保障内容
主要有4项，其实就是投保后，可以拿到或赔付的3笔钱：
1）生存保险金
从第11个合同生效对应日开始，一直到保障期结束，被保人生存且未发生全残，每年给付已交保费的1%，作为生存金。
举个例子：
年交保费10万元，交3年，总计保费30万，在第11-15年，每年可以领到3000元生存保险金，累计可以领取15000元。
2）身故/永久完全残疾保险金
如果被保险人身故/永久完全残疾，按已交保费 - 累计已产生的生存保险金，或被保险人身故/永久完全残疾时的现金价值的较大者赔付。
3）满期保险金
保障期满时，被保人仍然生存，还可以拿到一份满期保险金，也就是合同的基本保额。
3、保单权益
这款产品的保单权益也比较简单，只有减保和保单贷款。
其中，减保写入合同，要求也不算严格。
二、恒安标准恒盈年年年金险收益情况
再来看看这款产品的收益情况：以30岁男性，年缴10万，交3年，共计30万，保15年为例：
第7年，即37岁时，现金价值315932元，已经超过已交保费，
从41岁开始，每年返还3000元的生存保险金，一直返还到45岁，然后45岁时一次性领取满期金487462元。
简单点理解，就是本金一共30万，存15年，到期一共拿到502462元，约是本金的1.67倍。
如果每年的生存保险金不领取，可转入累计生息账户继续增值，等45岁的时候保单到期，和满期金一起领取，能领更多，
45岁时，最后的生存总收益IRR已经高达3.77%
如果是65岁投保，到80岁保障期满，最后生存总收益IRR高达3.84%
这么短时间收益能达到这么高的年金险，确实是少见。
需要注意的是，这款产品只有一种投保方式：交3年，保15年。
奶爸认为适合以下人群：
1、希望资产稳定增值、但又不想锁定时间太长的中年人
平时没有时间打理资产，刚好有一笔钱长期不用，或者已经做好了其他的资产配置，希望有一笔自己能够安全稳健增长，这款产品就非常适合中期（15年）的资金规划。
2、打算给孩子准备教育金、创业金、婚嫁金的家长
15年刚好是一个孩子的成长周期，假设给孩子投保，15年后，孩子可能上了高中、大学，或者打算创业、成家，正是需要用钱的时候，
作为父母，用3年时间安排的这笔钱，此时就可以作为一份礼物送给孩子。
3、需要规划养老金的中老年人
如果刚好现在人到中年，给自己存一笔钱，等15年后作为自己的一笔养老金，或者退休之后的旅行经费也是非常不错的。
年龄偏大，想做资产传承的，也很合适。
三、奶爸总结
恒安标准恒盈年年年金险这种中短期年金险，目前市面上是比较稀缺的。
缴费期限短，收益也不错，用来做中期资产规划，储备养老金或者子女教育金都合适。
如果是计划更长周期的财务规划，比如现在还年轻，希望退休后能够有一笔能够“活到老领到老”的养老金，可以再看看其他年金险或增额终身寿险。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：
1、光明慧选
两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高
可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家（庆典版）
两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人
增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
