国联益利多老牌产品回归，收益方面是否给力呢？

今天给大家介绍一位老朋友——国联益利多。

早些时间，这款产品就传出三月底会停录，但是如今又重新露脸，我们在投保时又多了一个选择。

但国联益利多目前只支持江苏和安徽地区的人才能投保。

不能全国投保，难免有点可惜，不过我们还是可以领略一下老牌产品的魅力，

国联益利多究竟有多少看家本领呢？

国联益利多保障怎么样？

国联益利多收益分析

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、国联益利多保障怎么样？

老牌增额终身寿险在如今成为了“稀有”的存在。

当一款又一款新的增额终身寿险上线时，人们只会越来越怀念当初的老产品。

因为新产品的部分规定被收紧，灵活性减少，而且收益也稍微降了些。

国联益利多作为老牌产品之一，我们再来领略一下它的风范。

1.身故保障大同小异，加减保宽松

国联益利多的身故保障，同样是以18岁和缴费期前后为分界线，约定了不同的赔付条件。

由于大部分的增额终身寿险身故保障约定一样，所以奶爸在这里就不多讲，详情可看上图。

保单权益方面，国联益利多支持加减保，而且约定比较宽松。

以加保为例，70岁前都可以进行加保操作，每次加保的金额=加保保费x被保人初始投保时年龄对应趸交费率。

对加保规则有不懂的可以call奶爸。

还有一点比较重要的是，国联益利多把加保写进了合同里，这种行为真的很勇。

写进合同里，消费者就不用担心保险公司会突然关闭加保通道，

而今年新出的产品，要是把加保写进合同里，直接被pass掉。

减保方面，每次减保最低保费为1000元，保单最低费用不能低于1万元。

看来还是老产品比较吃香，加减保的宽松程度代表了一款产品的灵活性。

2.期交优势大，3.5%显得很保守

国联益利多的起投门槛约定了趸交要1万元起步，虽高但合理。

而期交就低很多，每年2000元就能够投保，不过要注意，投入太低，收益效果不明显。

至于增额比例，约定的是3.5%，在上一年来讲，显得太过于保守了，

当时可是有产品直接去到4%，非常”猖狂“。

而如今来看，这个3.5%却是银保监会允许的天花板比例。

其他方面，投保年龄威出生满28天-70周岁，保证终身，缴费期限可以选择趸交/3/5/10/15/20年交。

3.其他权益

国联益利多还支持隔代投保，祖辈可以直接给孙辈投保，可以以此实现财产的继承，避免纠纷。

还支持减额缴清和专业信托高端服务，

信托服务对于财富继承，有潜在的财产纠纷，尤其是子女多的家族，这一服务是非常有用的。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

二、国联益利多收益分析

以上大致了解了国联益利多的保障情况，加减保的宽松约定确实具备一定的竞争性，但是在收益方面，是否给力呢？

投保条件为30岁男性，年缴10万，交10年，总投入100万。

保单第一年，已交保费10万，现金价值只有10883元，差距很大，退保会很亏。

所以一旦保单生效，就要做好长时间持有的准备。

而到了第八个保单年度，现金价值达到了834436元，已经超过了已交保费80万。

在缴费期还未结束的情况下，实现了回本，其收益增长还是可以的。

等到缴费期结束时，现金价值达到1205242元，此时退保的话收益率是3.37%。

被保人55岁时，如果先前没有进行任何的加减保操作，那么此时的现金价值达到2017844元，本金翻倍，用时25年。

所以此类理财保险，适合长期存储，等到年老时再进行提现，给自己的养老生活多一份”资金来源“。

想要详细了解更多关于国联益利多的内容，可以猛戳：国联人寿保险正规吗？国联益利多2.0增额终身寿险亮点有哪些？

三、奶爸小结

国联益利多，老牌产品之一，无论是回本速度还是最终的收益率，都保持着较高的水平。

尤其是今年来争议比较大的加减保约定，它没受到影响，依然我行我素，保留着最宽松的约定。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年5月理财险榜单来临，理财险产品大调整！

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？