康乾1号·益利多终身寿险是国联人寿推出的一款增额终身寿险产品,主要作用是保险理财。
同大多数同类产品一样,康乾1号·益利多终身寿险最高支持70岁老人投保,1-6类职业也可以无障碍参保。
理财方面,康乾1号·益利多终身寿险主要表现在现金价值上,通过让现金价值增值的方式,实现收益。
究竟康乾1号·益利多终身寿险保障如何?收益高吗?
奶爸来为大家解读:
|康乾1号·益利多终身寿险保障如何?
|康乾1号·益利多终身寿险收益高吗?
|奶爸总结
一、康乾1号·益利多终身寿险保障如何?
增额终身寿险,一大优势就是能同时兼顾保障和理财。
保障即提供身故保障,理财即可以通过它实现养老、储蓄、子女教育金等理财规划。
1、投保条件
康乾1号·益利多终身寿险支持出生满28天-70周岁人群投保,能覆盖绝大部分人群。
同时支持1-6类职业投保,对5、6类职业同样友好。
保障期限为终身,缴费方式可选趸交或期缴费,
缴费期限可选3/5/10/15/20年交,总之消费者怎么方便,怎么选,
一切结合自身需求来。
2、保障内容
保费门槛也相对较低,2000元即可起投。
保障方面,康乾1号·益利多终身寿险提供身故/全残保障。
赔付条件有三种:
①18岁前身故/全残,赔付现金价值或已交保费(二者取大);
②18岁(含),且缴费期满前身故,赔付现金价值或已交保费×对应系数(二者取大);
③18岁,且缴费期满后身故,赔付现金价值或有效保额或已交保费×对应系数(三者取大)。
对应系数:18-40岁,160%;41-60岁,140%;61岁(含)以上,120%。
除此之外,康乾1号·益利多终身寿险还提供加保、减额交清以及保单贷款等功能,
进一步提升了保单资金流动性。
二、康乾1号·益利多终身寿险收益高吗?
接着咱们来看康乾1号·益利多终身寿险的收益。
为方便大家直观了解,奶爸还是结合实际案例来分析。
50岁的王女士,职场女强人形象,现在一家国企任职总经理。
经过多年打拼,王女士手里颇有余钱,
想着自己年龄也不小了,得赶紧做好养老规划。
所以在朋友的推荐以及自己的了解下,配置了一份康乾1号·益利多终身寿险。
投保条件为:交5年,年交10万。
咱们一起来看下该条件下的收益演示表:
可以看到,投保之初,保单现金价值为25671元,
相比于初始投入的100000元,差距蛮大。
不过随着保费的不断投入以及时间的推移,保单现金价值也在不断上涨。
到第7个保单年,此时保单的现金价值为588897元,已经超过累计投入的500000元保费,此时回本。
如果被保人此时退保,不会有经济损失。
当然,回本不是目的,目的是获取更高收益,帮助王女士过上更高质量的养老生活。
根据王女士自身的需求,她打算多为祖国工作10年,70岁才退休。
那么到王女士70岁的时候,保单现金价值能有多少?
如表中所示,王女士70岁的时候,保单现金价值为919869元,接近累计投入保费的2倍。
王女士可以通过退保等方式,支取保单现金价值,进而过上不错的养老生活。
有的朋友可能会疑惑,怎么到了70岁的时候,现金价值也才接近2倍,不算多。
当然,这么看现金价值确实不算高,
但是我们不要忽略一个前提条件,王女士是50岁才投保的这款产品,
保单资金增值时间不算长,所以能达到这个数的现金价值,已然不错。
只要给到保单足够的增长时间,它是能达到高水平的。
如王女士一直不将现金价值取出来,到王女士90岁的时候,
保单现金价值为1830080元,相比于投入的500000元,收益很高,IRR最高可达3.64%。
三、 奶爸总结
总的来说,康乾1号益利多终身寿险的收益很不错,
但保费也相对较高,且是以理财为主要目的,因此不适合所有人投保。
如果您想投保增额终身寿险,不妨先问问自己这几个问题:
保障型保险是否已经配置齐全?
是否有一笔长期不用的闲置资金?
是否有财富传承的需求?
等把这些问题弄清楚后,再决定是否要投保。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?