弘康金多多终身寿险怎么样？理财保险值不值得买？

银行理财不保本、股票风险高、想靠基金翻个本、奈何一片绿......

因此很多人将目光转向风险较低、收益较为稳健的理财险。

比如增额终身寿险，保额随着时间增长，寿命越长，保额就越高。

有财富稳健增值、灵活度高且能进行财富传承等优点。

下面奶爸就给大家详细介绍一下弘康金多多终身寿险。

弘康金多多终身寿险内容

理财保险值不值得买？

投保弘康金多多终身寿险的常见问题

奶爸总结

一、弘康金多多终身寿险内容

弘康金多多终身寿险的主要内容已经绘制成表，如下所示：

1. 投保规则

弘康金多多终身寿险接受0-75周岁、1-6类职业人群投保。

覆盖人群比较广泛，对老年人和高风险职业人群都比较友好。

目前版本支持最高20年的缴费期，最低保费为5000元，投保门槛不算高。

不过，弘康金多多终身寿险限制了产品销售区域，目前仅北京、河南、江苏、上海这4个省（市）在售。

2. 保障内容

弘康金多多终身寿险提供基础的身故保障，具体赔付如下：

18 周岁首个保单周年日（不含当日）前：Max(现金价值，累计已交保费）；

18 周岁首个保单周年日（含当日）后，缴费期满前：Max（现金价值，累计已交保费*给付系数）；

18 周岁首个保单周年日（含当日）后，缴费期满后：Max（现金价值，累计已交保费*给付系数，有效保额）。

3. 保单权益

弘康金多多的权益有加减保、保单贷款等，资金灵活性不错。

加保规则要求：缴费期内，未发生过减额交清，且距上次加保间隔满1年。

二、理财保险值不值得买？

弘康金多多终身寿险3.8%的保额递增比例在同类产品中算是高水平。

但是和年均理财收益相比，还是差了很多的。

说到资产配置，不得不提的就是“标准普尔家庭资产象限图”。

个人或家庭如果想保证资产长期、持续、稳健地增长，将资产按比例分配到4个不同账户中，更容易达成这个目标。

这4个账户，有2个是有收益的：

l 投资账户

要想跑赢通货膨胀，确实需要配置一定比例的高收益产品。

现在收益在10%以上的产品很少，表现较好的有股票、基金和主动型基金。

据中国基金报介绍，在A股市场，主动管理型基金为投资者带来了不错的长收益，

2011—2020年这10年间，中证主动式股票型基金指数年化收益率为10%，累计收益率达到165%

但收益是在持有10年的情况下实现的，并不代表每年都赚钱。

而且收益和风险成正比，收益越高，风险也越高。

所以，投资这类理财产品前，要评估自己的风险承受能力，也要有一定的理财知识和经验，合理分配。

l 保值账户

无论是个人，还是家庭，合理的财务规划是很有必要的。

有些钱是必须要有的，而且要提前准备。

我们需要把这部分资金放进保值账户，这笔资金不能有任何损失，并且尽可能抵御通货膨胀。

通常会选择放在稳健的产品里，比如银行储蓄、国债、年金险、增额寿等，

以年金险和增额寿为例，虽然收益不一定很高，但胜在长期稳定和安全。

按3.5%左右的利率复利递增，也可以长期稳定地钱生钱。

相信大家都听过“不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里”，资产配置需要合理性以及平衡性。

我们可以追求高收益，但前提要认清自己，评估自己的风险承受能力，做好亏损的心理准备；

同时也要保证自己有保值账户，里面的钱不能亏损。

此外，理财险相对于基金、股票、证券，还有以下优势：

1、安全稳健

资管新规实施后，银行理财产品都要打破刚性兑付，不再保本保。更别说股票、基金，市场瞬息万变，昨天一片红，今天一片绿已是常态。

而纯年金险利率和万能型年金险的保底利率，会白纸黑字写进合同；增额寿的增额比例，以及保单的现金价值，也会在明确表现在合同里。

不受外界经济局势的影响，即便是保险公司经营困难，银保监会也会兜底。

2、复利递增

股票、基金等理财方式，可能会给我们带来高额的收益，但同时也伴随着高风险，对投资者的要求也比较高；

国债和银行存款同样稳健，但它们是单利增长。

而年金险和增额寿是复利递增，也就是本金和利息一起增长，适合长期持有，锁定未来利率，且持有越久，收益也越高。

可以用于规划孩子教育金、婚嫁金、自己的养老金等等。

在这里，奶爸附上弘康金多多终身寿险的详细收益表格，大家可以做个参考： 

奶爸以30男性年交5万，交5年为条件，初始保额为190610元，每年以3.8%的比例复利递增。

投保第5年，保单实现了“回本”，保单现金价值为255780元。

保单权益人可以通过合理地进行减保、保单贷款等方式提取部分现金价值，用作子女的教育金、创业金、养老金等，收益比较可观。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、投保弘康金多多终身寿险的常见问题

1、弘康金多多终身寿险如何计算风险保额？

1）以应交保费（若为期交，为交费期*期交保费）的20%计入特殊寿险风险保额；

2）未成年人身故风险保额为0。

2、弘康金多多终身寿险是否支持保单贷款？

支持。申请贷款时累计贷款金额本金和利息最高不得超过本合同当时现金价值的80%，每次贷款期限最长不超过180天。

3、弘康金多多终身寿险是否支持减保？

支持。减保细则： 

1）犹豫期后可减保；

2）减额交清后不允许减保，豁免后支持减保；

3）减少金额100元起，1的整数倍递增；

4）减保后，领取后的现金价值扣除未还款项不得低于500元；

5）优先从加保的最早一笔开始减，依次减，最后再对投保时的基本保额减，如果减保金额在合计加保的范围之内，期交保单不会影响后续续期保费；金额超出合计加保的，期交保单的续期保费会相应减少；

6）对于一张保单，加减保在同一保单年度只能发生一次，即如果加保，当前年度就不可以减保。

4、弘康金多多终身寿险是否支持加保？

支持。加保细则： 

1）犹豫期后且被保人75岁（含）前；

2）单次加保的最低保费为100元，100的整数倍递增；

3）保单在应收未收的续期保费、减额交清或保险费已被豁免的，不允许加保；

4）加保时需符合投/核保规则，需重新健告，可能会需要体检、财务问卷等；

5）一次性加保，不影响后续期交保费；

6）产品停录后不允许加保；

7）对于一张保单，加减保在同一保单年度只能发生一次，即如果减保，当前年度就不可以加保；且距上次增加基本保险金额生效日间隔满1年。

5、投保弘康金多多终身寿险是否有保费要求？

最低保费为100元，超出部分必须为1000元的整数倍。

四、奶爸总结

弘康金多多终身寿险基础保障和同类产品差别不大，但保额递增比例完胜其他产品。

弘康金多多终身寿险主要适合以下几类人群：

1、想给孩子做长远规划，比如教育金、创业金的人

2、想提前做养老规划的人

3、追求稳定投资，想定期储蓄的人

4、已经买好健康险，有资产配置需求的人

如果你有此类需求，欢迎随时找奶爸了解更多增额终身寿险产品哦~ 

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？