自在人生A是由招商信诺推出的一款养老年金保险,每年领取的养老金对比同类产品还是不错的。
很多朋友像奶爸一样的年纪,就开始为自己打算养老的问题;
但单纯依靠国家养老金似乎不太足够,为人父母的都不想成为子女的负担。
所以很多上班族都把目光转移到了年金险上,为日后的养老的生活做好预算。
今天奶爸跟大家讲解的这款年金险为招商信诺自在人生A:
招商信诺自在人生A养老年金险详细分析
自在人生A基本内容
1、保证领取,终身领取
领取开始后,被保人在领取期间发生身故,可以一次性领取20倍的基本保额,不过要扣除已经领取的部分。
保费测算
举个例子,35岁男性,每年缴纳10万保费,共交10年,从60岁开始领取,每年可以领取124200元。
从60岁开始,每年可以从保险公司领取养老金124200元,直至被保人终身。
由于这款产品可以保证领取20倍保额,所以被保人至少可以获得124200*20即2484000块。
从开始领取后,至少可以获得保费2.4倍的收益。
2、收益率高达4.025%,越往后收益越高
业内一般用内部收益率IRR(Internal Rate of Return)来衡量年金险的收益情况。
内部收益率IRR通俗来说,是指一项投资可以达到的报酬率,是能使投资项目净现值等于零时的折现率,所以该指标越大越好。
收益率演算
按照测算例子,被保人80岁时,总共领取2680200元,是保费的2.6倍,收益率为4.08%;
被保人100岁,总共领取5092200元,是保费的5倍,收益率为4.43%。
活得越久,领得越多,收益率越高。
3、收益稳定有保障,风险低
自在人生每年返还的金额和现金价值都会白纸黑字写在合同上,所以自在人生的收益是非常明确且稳定的。
不像某些产品会出现“不保证”、“不确定收益”之类的字眼。
来源:自在人生A条款
4、领取金额高,让你老年生活更体面
曾经,奶爸以为星享福(已停录)的领取金额已经是年金险中的佼佼者,比同为4.025%预定利率的弘康相伴一生(已停录)和信泰如意享(已停录)分别多15%和35%。
但一山还有一山高,自在人生A的领取金额要比星享福(已停录)还要高出一点点。
星享福与自在人生A现金价值对比
星享福(已停录)在80岁的现金价值已经变成0,而自在人生A此时的现金价值还接近所交保费,意味着那个时候退保还能拿回一笔钱。
这就好比受益人是一个房东,而保险公司就是租客。
退休以后可以选择每年或者每月向保险公司收租,作为自己的旅游基金。
万一哪天不高兴了,还能选择不租,拿回租客的押金......那画面确实很美!
5、亮点不少,但仍不完美
自在人生的投保门槛是年交保费10000起,这个数目说高不高,说低也不算低。
每月接近1000块的保费,在外面少吃几顿,少买几件衣服也能省下来。
奶爸当初购买了星享福(已停录),其中一个原因就是它能够在后期加保,但自在人生并没有这个功能。
不过如果考虑到市面上并没有多少年金险产品有这个功能,而且自在人生A的收益率能够达到4.025%,奶爸认为这点瑕疵还是能够接受的。
如果想要购买年金险的朋友,其实这些问题都不大。
万一哪天产品又突然停录了,才觉得后悔莫及,到时一切就晚了。
说在最后
作为养老的保障,选择招商信诺自在人生A还是不错的。
不仅可以终身领取,还有稳定的收益。
在社保和年金险的共同作用下,可以解决我们大部分的养老问题!
但需要我们现在开始行动,未雨绸缪。
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奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
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