没有做这件事，奶爸不建议你买招盈金生年金险！

招盈金生年金保险是招商仁和人寿推出的一款年金理财产品，这是一款搭配万能账户的年金保险。

 

其中，万能账户搭配的是招管家年金保险（万能型）。

 

由于这款产品是目前少有，预定利率能达到4.025%的产品，并且在近期的结算利率也达到5%。

 

而且这款产品很快就停录了，网上已经有铺天盖地的宣传文章。

 

关于招盈金生年金险，奶爸也有一些特别的看法。

 

后面，奶爸慢慢给大家解答：

〡年金险有什么用？

〡招盈金生年金险分析

〡年金险到底怎么买？

〡奶爸总结

 

01 | 年金险有什么用？

 

奶爸的立场其实很明显的。

 

在此前的文章中，奶爸建议大家先搭配好基本保障体系，再考虑理财。

 

因为一场疾病或意外，往往需要高昂的医疗费用，让家庭霎时间陷入经济危机。

 

只有配置完善，才有足够的后盾，放开手脚进行投资理财。

 

这也是为什么奶爸不推荐的原因。

 

就算这款产品收益高，快停录。

 

但是你的保障搭建好了吗？

 

你其他家庭成员保障体系搭建好了吗？

 

万一大病风险来临该怎么办？

 

不过，对于已经搭配完善保障体系的朋友，奶爸还是非常建议大家选择年金理财产品的。

 

毕竟，年金险作为一种理财产品，最大的作用在于保障长寿风险。

 

大家有没有想过，如果自己太过长寿，积蓄都花完了，只依靠一点养老金，生活能过得体面吗？

 

有了年金险，就不用担心活得太久导致积蓄花完，不能过上体面的老年生活。

 

接下来，奶爸就和大家分析一下，招商仁和招盈金生年金保险是否值得大家去购买。

 

02 | 招盈金生年金险分析

 

话不多说，奶爸先给大家上招盈金生年金险的基本内容：

 

招盈金生基本内容 

招盈金生年金险，可以分为两个账户：

 

1. 年金账户

如上图所述，在被保人特定年龄返还固定金额的钱；

 

2. 万能账户

如果年金部分不领取，那么这部分年金会自动进入到万能账户中进行增值。

 

招盈金生年金险使用的是招管家年金保险（万能型），保底利率是3%。

 

关于固定领取的部分，可以看下图：

招盈金生年金领取

以30岁男性，年缴费10万，3年缴费为例子，保额是17175元。

 

固定领取项目有三个，分别是生存金、特别生存金、祝寿金。

 

生存金：被保人36岁开始领取，每年领取30%保额，大概是5152元，一直领取到终身；

特别生存金：被保人35岁时，可以直接领取20%已交保费，也就是6万元；

祝寿金：被保人满60岁时，可以直接领取100%已交保费，也就是30万元。

 

详细如上图所示。

 

如果被保人需要提前把钱从万能账户中取出，保单前5年是需要收取对应的手续费的，前5年手续费分别是5%、4%、3%、2%、1%。

 

如果被保人闲钱多，打算每年投入一笔钱进去，也是需要收取手续费的。

 

投入资金需要扣除1%的手续费，但是如果保单满5年，会有1%的保单持续奖励，可以抵消投入的手续费。

 

值得一提是，如果每年固定年金返还不领取，进入到万能账户中会进行二次增值。

 

虽然招管家保底利率是3%，但实际利率是不能确定的，大家可以到该保险公司官网查询。

 

不过，大家可以参考一下收益演示。

 

一般来说，保险公司的收益演示会分为低、中、高三个档次。

 

低档收益为3%，中档收益为4.5%，高档收益6%。

 

可以看下图：

招盈金生受益演示

以30岁男性，3年缴费，年缴10万为例子。

 

从上图可以看出，到了保单第4年，也就是被保人34岁时，就可以回本了。

 

如果需要更多的收益，则需要一段时间进行沉淀。

 

通常来说，中档收益率是最具有参考价值的，因为高达利率一般很难达到。

 

招盈金生年金险在被保人90岁后，经过60年的增值，年均收益率达到了4.04%，30万的本金也增值到309万。

 

到了被保人100岁时，最终收益可以达到475万，收益率为4.08%。

 

如果以高档利率来算你的话，收益则更加理想。

 

总的来说，招盈金生年金险收益是非常可观的，是目前收益颇高的一款年金保险。

 

而且，招盈金生年金保险将在3月20日停录，收益这么高的产品，也将要停录了！

 

所以奶爸建议大家，在基本保障体系搭建完善后，不妨考虑一下理财投资，招盈金生年金险是一个很不错的选择。

 

如果有什么疑问，欢迎到奶爸保微信公众号后台咨询我们哦！

 

03 | 年金险到底怎么买？

 

购买年金险之前需要注意以下几个问题：

 

1. 家庭保障提前搭建好

大家在投保之前，应该先遵循一个准则：先保障，后理财。

 

如上述奶爸所说的一样，疾病风险是需要我们去重视的。

 

一场大病很大可能会导致家庭经济瞬间步入深渊。

 

只有做好基本保障以后，我们才没有后顾之忧，可以放心去做理财投资。

 

2. 闲置资金是否足够

年金险是长期投资的，而且是需要长时间的沉淀才能回本获利。

 

这笔钱相当于强制储蓄，会牺牲一定的资金灵活性。

 

所以，大家购买年金险之前，要判断自身是否有足够的金钱应对未来支出。

 

04 | 奶爸总结

 

虽然，这次奶爸真的有点标题党。

 

但是这是奶爸发自内心的想法。

 

如果保障体系还没搭建好，谈何理财？

 

但如果对于保障体系已经搭建完善的朋友。

 

不妨考虑一下“钱生钱”的方法。

 

这类养老金保险，一方面保障我们年老的生活，一方面有助于财富的传承。

 

保障自己子女拥有更好的生活质量。

 

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奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

 

 

1、光明慧选 

 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

 

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

 

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

 

【总结】

 

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

 

【适用人群】

 

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

 

2、鑫佑所享

 

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

 

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

 

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

 

【总结】

 

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

 

【适用人群】

 

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

 

3、星海赢家（庆典版）

 

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

 

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

 

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

 

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

 

【总结】

 

资金使用超灵活、增值服务多

 

【适用人群】

 

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？