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奶爸保
618来临之际，招商仁和放出了一款名为金盈卫终身寿险的产品，
这个节点上线新品，怕是要冲一波年中业绩吧？
不过增额终身寿险目前正处于一个比较尴尬的局面，银保监会要整顿它，很多保司的新玩法被否决，
那么金盈卫终身寿险能上线，看来各方面的约定是得到银保监会的同意了。
事不宜迟，奶爸接下来就跟大家聊聊金盈卫终身寿险，什么是第二投保人？
金盈卫终身寿险怎么样？
金盈卫终身寿险收益分析
奶爸小结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
一、金盈卫终身寿险怎么样？
产品的具体内容，奶爸已经整理在以下表格中：
1.支持隔代、第二投保人
金盈卫终身寿险值得关注的点在隔代投保和第二投保人。
隔代投保主要实现了祖辈为孙辈投保，
而第二投保人的意义在于避免投保人身故后产生的利益纠纷。
那什么情况下会出现第二投保人呢？
比如，投保人是先生，被保人是太太，那这时可以将第二投保人定为太太；
或者投保人是先生，被保人是孩子，第二投保人是太太。
第二投保人的设置是防止投保人突然身故，保单缴费中断，保障会受到影响，
更为严重的可能还会出现遗产分配纠纷问题。
有了第二投保人，原本属于投保人的保单价值转移到第二投保人身上，由第二投保人负责后续的缴费以及继承保单的权利。
2.多项增值服务
金盈卫终身寿险除了具备收益性和灵活性外，还有一定的保障性。
其约定了多项增值服务，给被保人提供专业的康复护理。
比方说住院专属护工服务、出院交通安排及陪护和院后居家康护指导书等。
除了以上的三点，关于金盈卫终身寿险的内容，还有两点需要注意的：
一是起投金额，趸交1万起，年交5千起；
二是保额递增比例是3.5%，可别把它误以为是复利哦，其实和收益关系不大。
3.信托、减保、保单贷款都有
金盈卫终身寿险支持减保，但是限制比以往的产品稍微严格了些。
约定了每次减保不得超过合同生效时基本保险金额的20%。
也就是说，如果基本保险金额是10万，那么每次减保的金额不能超过2万元。
这是今年以来，增额终身寿险受影响最大的一点。
除了减保，金盈卫终身寿险还有保单贷款和信托，
保单贷款的利息比较低，可以贷款保单现金价值的80%解决一时之需。
而信托对于高净值人群来讲比较实用，可以委托相关的信托机构管理其资金。
二、金盈卫终身寿险收益分析
以上了解了金盈卫终身寿险的内容，接着当然要看看其收益情况。
投保条件为35岁女性，年交10万，5年缴费，总投入是50万。
年度基本保险金额为467645，也就是说每次减保的数额不能超过93529元。
保单第一年的现金价值只有18766元，这和已交保费10万的差距也太大了，退保的话损失惨重。
那么要等到什么时候才能实现现金价值超过已交保费呢？
答案是被保人43岁时，此时的现金价值达到512201元，比总保费多出12201元。
用了九年时间实现了回本，回本速度一般，但也就是增额终身寿险新品的现状。
如果后续没有采取减保，资金在保单里继续增值。
那么等到被保人60岁时，保单现金达到1124970元，是已交保费的两倍多。
最终的收益率达到3.49%，整体来说还是蛮高的。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
三、奶爸小结
金盈卫终身寿险的亮点在于隔代投保和第二投保人的约定。
尤其是对于一款有收益性的增额终身寿险来说，第二投保人可以避免更多的财产纠纷问题。
所以在投保时最好设置一名值得信任的第二投保人。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年6月理财险榜单，理财险哪个保险公司的好？
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
