终身寿险能拿回本金吗？实现“回本”的方式不止一种！

终身寿险能拿回本金吗？这是许多刚接触终身寿险的小伙伴常常会有的疑惑。

作为一类储蓄属性较强的保险，终身寿险的作用更偏向于财富传承。

而大家在理财时，首先会想到的是“保本”，然后会考虑到收益的问题。

拿回本金，其实有很多种情况可以实现。

今天奶爸就跟大家一起来看看，终身寿险哪些情况下可以偿还本金呢？

|寿险的分类

|终身寿险能拿回本金吗？

|奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、 寿险的分类

在分析终身寿险的“回本”问题之前，我们先来看看其所属的寿险。

寿险，保障形式主要是对被保人保障期间发生的身故或残疾赔付约定的保险金。

根据保障期的不同，分为定期寿险、终身寿险两类。

定期寿险大家是比较熟悉的，市面上也有许多热门产品，例如华贵大麦系列、擎天柱系列。

也是家庭主要经济支柱比较需要的一类保障。

定期寿险的保障属性比较明显，而终身寿险具有保障属性，但其理财属性更明显。

终身寿险没有很明确的投保人群，毕竟死亡是每个人都会面对的。

也就是说终身寿险是一定会赔的。

终身寿险根据保额的情况可以分为定额终身寿险、增额终身寿险。

顾名思义，定额终身寿险保额固定，合同写多少，出险就赔多少。

增额终身寿险的保额则每年都会按一定的比例增长，其现金价值会长期快速增长。

配合灵活的保单权益，能发挥明显的理财效果。

所以经常被作为理财型保险持有。

目前常见的产品增额比例都控制在3.5%及以内。

当然市面上也还有一些增额比例高于3.5%的产品，不过都在都在调整甚至停录的边缘。

例如名声比较大的的增额终身寿险产品有弘康金玉满堂、利多多。

需要了解更多产品内容的小伙伴可以来咨询奶爸。

了解了寿险家族的主要分类，我们也来扒一扒今天的核心问题：终身寿险能拿回本金吗？

二、 终身寿险能拿回本金吗？

这个问题奶爸在文章的开头就已经做出了回答。

终身寿险是可以拿回本金的，而且实现的方式不止一种。

1. 减保

终身寿险能拿回本金的方式，还有上面提到的减保，这种方式常见于增额终身寿险。

这也是增额终身寿险实现理财的一种方式，

通过减保提取保单的部分现金价值实现一定的收益。

这种收益通常是比较长期的，因为现金价值比较高，而且会一直增长，

所以能够为被保人提供稳定的资金支持。

2. 身故/全残

说起来有点骇人，怎么还得去世或残疾了才能拿回钱。

围绕这个话题来说，被保人身故或全残，达到赔付条件就能实现一定比例的赔付。

而且对于18周岁前身故或全残/高残的情况，常见的终身寿险产品都约定了赔付已交保费。

在不考虑通胀的情况下，也算是拿回本金了的。

18周岁后，通常保额都会比已交保费要高，即使现价、累计保费和保额三赔一，也会拿回本金，但更多是作为一种财富的传承。

3. 退保

退保分为两种情况，一是犹豫期内退保，这个比较容易理解。

通常都可以取回本金，不过可能会损失一点工本费。

二是保障期内中途退保，此时退还的是保单的现金价值。

前面说到终身寿险产品的现金价值是比较高的，当保单的现金价值高于已交保费时，就能实现回本。

反之，则会损失一部分保费。

此时退保虽然没有遭受本金的损失，但也结束了保障。

在一定程度上可以认为辜负了缴费时间交保费的辛苦。

以上就是常见的终身寿险能拿回本金吗这一问题的大概回答，希望对大家有所帮助。

如果还有不懂的，不妨微信搜一搜【奶爸保】进行咨询哦~

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、 奶爸总结

终身寿险作为寿险的一种，其本身的保障就会比较专业。

而且终身寿险拿回本金的方式不止一种，主要有退保、减保、身故/全残。

当然，如果非必要，奶爸是不建议退保的。

需要资金周转时或许可以考虑保单贷款或减保功能，毕竟有份保障还是挺好的。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年6月理财险榜单，理财险哪个保险公司的好？

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？