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奶爸保
最近一个月，不时都有增额寿险产品陆续停录，比如这几天：
11月24日22:00，横琴传世壹号（尊享版）下线；
11月25日24:00，和泰增多多2号下线；
11月26日10:00，横琴人寿金满意足两全险下线；
11月26日24:00，海保人寿的乐满满、金满满plus下线。
刚刚奶爸接到新的通知：
11月29日24:00，小康人寿利久久Plus和金满意足耀享版也将离我们而去。
这两款产品，非常相似，中长期收益都非常不错，都支持隔代投保。
时间不多，我们抓紧时间再回顾一下。
利久久Plus、金满意足耀享版增额寿险值得买吗？
利久久Plus、金满意足耀享版增额寿险适合谁买？
奶爸总结
一、利久久Plus、金满意足耀享版增额寿险值得买吗？
利久久Plus和金满意足耀享版都是小康人寿承保，亮点都不少。以利久久Plus为例：起投门槛低，年缴1000元起投，只要有闲钱就能上车。
同时还有以下亮点：
1、现金价值的回报速度快，IRR收益高
我们以30岁男性，年交10万为例，看看不同缴费期的现金价值的回报速度、IRR表现：
在60岁~80岁这段黄金养老期内，现金价值表现更优异的是5年和10年缴费。
60岁时IRR已超过3.480%，到了80岁，更是达到了3.490%，无限接近3.5%；
奶爸建议，打算中长期持有、想要收益更高的朋友，可以优先考虑分5/10年缴费。
回本速度上，趸交/3/5年的短期缴费表现不错，5年交在第6年就超过已交保费，分10/15/20年交的长期缴费，现金价值能够在缴费期内就超过已交保费，
现金价值的灵活度上，10/15/20年交的表现更优异。
想要更快减保使用的朋友，可以选择长期缴费，但奶爸建议大家长期持有，获得更高的收益。
2、加减保非常灵活
这款产品有不少功能：加减保、减额交清、保单贷款、自动垫交等，
l 加保
保单满2年后可以申请加保，即使产品停录了，也能加保。
不过要在每年保单周年日前2个月（和宽限期）内加保。
每次加保金额1000元起，不能超过10万元，按加保时的年龄计算保费。
l 减保
在保单满1年后，可以申请减保。
每次申请不低于1000元，减保后剩余金额不少于1000元，不限频率、时间和次数，非常灵活
3、支持隔代投保
利久久Plus支持隔代投保，满足了老一辈想为孙子女、外孙子女送上一份保障的需求。
也可以做为财产传承，保障孩子之后的日常所需。
金满意足耀享版也支持隔代投保，加减保规则和利久久Plus都差不多，不过免体检保费限额是1000万：
经保险公司审核后，更高保费也可通过线上投保。
对高净值人群来说，金满意足耀享版便捷、额度高，更是大有规划的空间。
而且收益也可观：
奶爸以30岁张先生，年交10万，交5年，总投入50万为例。
6年现价超保费：保单第6年（即张先生35岁时），现价＞已交保费；
长期现价稳定增长：60岁以后，IRR保持在3.48%以上，最高可达3.492%，逼近3.5%预定利率。
两款产品各有特色，不相伯仲，如果不知道怎么选，可以添加我们规划师，帮你分析一下。
二、利久久Plus、金满意足耀享版增额寿险适合谁买？
这两款产品加减保灵活、支持隔代投保，中长期收益都不错，适合以下人群投保：
l 有储蓄计划人群，比如普通白领、社会新人。
l 有教育金规划的宝爸宝妈们，通过后期加保，逐步积累教育储蓄池。
l 想为孙子女、外孙子女投保的中老年朋友
l 追求资金规划灵活人群
三、奶爸总结
如果你也想用增额寿保本储蓄、灵活使用，不妨考虑利久久PLUS、金满意足耀享版：保单灵活、收益不错。
市场变幻莫测，越来越多的产品额度售完，就离场了。不少理财保险也在2021年12月31日前停录。
如果你有打算购买此类理财险，可以考虑入手了。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
