年金险到底值不值得买？这几点需要注意！

年金险是人身保险的一种，指一次或按期交纳保险后，以被保险人生存为条件，按约定固定期限给付保险金的保险产品。

这样的一类产品，具有收益稳定的特点，成为了保险市场热门的理财产品。

但也有朋友对于年金险不太看好，认为这种理财方式收益不高。

究竟年金险到底值不值得买？这几点需要注意！

奶爸来为大家解读：

年金险到底值不值得买？

年金险要怎么买？

奶爸总结

一、年金险到底值不值得买？

年金险到底值不值得买这个问题，从来都没有正确答案，

毕竟甲之蜜糖乙之砒霜，年金险就算再好也不一定适合所有人。

所以年金险值不值得买，我们不妨先搞清楚以下几个问题：

1. 买年金险为了什么？

虽然作为一款理财产品，收益如何也是很重要的，很多朋友也是看收益选产品，

但奶爸说句实话，市面上的年金险产品收益相差真的不大，

所以我们放下收益这件事，首先要考虑的是：“我买年金险到底为了什么？”

是为了养老规划？还是为了给孩子存教育金？还是单纯想要稳健理财？

搞明白了这一点，才能根据需求找到值得买的年金险。

2. 收入是否比较稳定且有一定闲钱？

既然是理财，就必然要有一笔投资，并且年金险一般需要长时间持续投入，

而年金险一开始的收益并不高，需要经过时间的沉淀，收益才会慢慢变可观，

在这一段时间内的资金都是强制储蓄的状态，需要我们投入的资金是可以固定不流动的“闲钱”

那么保持稳定收入，并且缴费不会对正常生活造成负担就是购买年金险的前提。

3.是否配置好了健康保障？

理财保险的保障功能较弱，特别是疾病风险还是需要利用医疗险重疾险等来转移。

奶爸也常常提醒大家不要本末倒置，在配置理财型保险前，要先做好健康保障！

说了这么多，不知道你有没有想清楚年金险到底值不值得自己买呢？

当然，买年金险除了要考虑以上问题，如何挑选到适合的产品也是非常重要的，

奶爸也趁着这个机会给大家介绍一下年金险应该怎么选，接着往下看吧！

二、年金险要怎么买？

大多数朋友购买年金险都是为了规划养老，那么我们以最常见的养老年金险为例，看看应该如何挑选。

奶爸整理了目前市面上热门的养老年金险产品在下图：

1. 最高保证领取25年：百岁人生福享版

这款产品终身有现金价值，即使开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急；

最早55岁起领，保证领取至80岁前，也就是说最长保证领取25年，

而市场上其他产品一般为保证20年领取，百岁人生福享版更胜一筹。

总体来看收益不错，身故保障力度强，保单使用灵活。

适合想要稳健收益、灵活规划的人群。

2、收益处市场顶峰：爱心乐养多

相同投保、领取条件下，乐养多对比同类型产品的年金领取额度较高，

且同样终身有现金价值，现金价值也较高，整体收益比较可观。

并且无论男女，最早55岁就能领取年金，对晚退休的人群比较友好。

总体来看，年金额度和现金价值都在市场水平之上，是比较平衡型的年金产品。

3、预定利率高达4.025%：北京京福颐年

同样的投保条件，其年金领取额度会比很多养老年金险高，收益可观。

年金保证领取20年，锁定了未来20年的收益，不受利率影响。

起投门槛低，只需1000起投，大部分工薪阶层也能负担得起。

这款是去年大热的老产品回归，收益水平处于顶峰，适合看重养老质量，或预算不高的朋友。

4、年金额度逐年递增7%：信泰如意享（七金版）

这款产品年金保证领取25年，比一般年金险保证领取时间更长。

首次领取年金后，之后每年的年金以7%递增，直至终身，活得越久，收益越高。

年金递增的设计有效对冲长寿风险，保障力度更强！

适合有长寿基因，看重保单整体收益的人群。

三、奶爸总结

在目前的经济态势下，越来越多人选择利用年金险来做养老或是孩子教育规划。

当然，奶爸还是那句话，不管是配置什么产品，一定要从需求出发，切忌跟风！

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的测评文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？