鑫越人生增额终身寿保什么？收益高吗？

百年人寿推出的鑫越人生增额终身寿还是有一定看点的。

这款产品增额比例达到3.7%，虽然稍逊色于3.8%增额比例的部分产品，但也达到行业高水平，处于保额递增速度较快产品行列。

究竟鑫越人生增额终身寿保什么？收益高吗？

奶爸来为大家解读：

|鑫越人生增额终身寿保什么？

|鑫越人生增额终身寿收益收益高吗？

|奶爸总结

一、鑫越人生增额终身寿保什么？

还是照老规矩，咱们先来看产品信息表。

如图：

1、投保条件

鑫越人生增额终身寿支持出生满28天-70周岁人群投保，投保年龄覆盖较广，

特别是对65-70周岁高龄人群比较友好。

保障期限为终身，缴费方式可选趸交和期缴，

有保费门槛，趸交2万起投；期缴5000元起投，

门槛虽不算高，但也需要消费者有一定的经济能力。

2、保障内容

由于鑫越人生增额终身寿保额具备递增属性，所以咱们有必要先来了解它的增额比例，

从表中能发现，增额比例为3.7%，处于行业高水平。

也就是说，在初始保额相同的情况下，鑫越人生增额终身寿的保额将更快达到高水平，

水涨船高，也将直接影响身故保险金的多少。

保障上，鑫越人生增额终身寿主要提供身故保障，

具体约定为：

①未满18周岁身故，赔付现金价值或已交保费（二者取大）；

②已满18周岁，且在缴费期限内身故，赔付现金价值或已交保费×给付系数（二者取大）；

③已满18周岁，且在缴费期满后身故，赔付现金价值或有效保额或已交保费×给付系数（三者取大）。

对应的给付系数为：18-40岁，160%；41-60岁，140%；61岁以上，120%。

此外，鑫越人生增额终身寿还自带加保、减保和保单贷款功能，

资金流动性方面表现灵活，可以给到权益人灵活支取保单现金价值的方便。

且还能附加医惠通百万医疗险以及安康保住院医疗险，给到被保人更多保障，拓展了保障范围。

二、鑫越人生增额终身寿收益收益高吗？

测评一款增额终身寿险，除了看保障外，收益也要重点关注。

奶爸还是按照老规矩，结合实际案例来给大家展示鑫越人生增额终身寿的收益。

35岁的X先生经营着一家不大不小的公司，日子也算过得富裕，

因为手里还有闲钱，便想着给10岁的孩子配置一份理财险，

打算孩子20岁的时候将资金一并取出来，用作孩子的教育深造费用。

X先生选择的投保条件为：年交10万，交5年，总保费50万，保终身。

可以看到，保单初始现金价值为15212元，相比于投入的10万保费，差距蛮大，

不过随着时间的不断推移，以及保费的不断投入，

现金价值也在不断增长，到第7个保单年，现金价值达到588863元，此时已经回本。

当然，回本不是目的，现金价值还要继续增长才行。

到x先生儿子20岁的时候，也就是第10个保单年，此时保单现金价值为652736元，

已经远超累计投入的50万保费，净收益为152736元。

这笔钱取出来，可以满足x先生孩子的教育深造花费，如果不教育深造，

那么作为孩子的创业金或者婚嫁金也是不错的用处。

三、奶爸总结

整体而言，鑫越人生增额终身寿投保年龄覆盖广，且保单权益丰富。

而且这款产品变现能力也比较强，如果被保人身故/全残，可以提供身故保险金。

如果健在的话，需要用到资金也可以灵活变现。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的测评文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？