利安人寿鑫利来金玉版保障如何？对比热门增额终身寿险值得买吗？

利安人寿这次终于出手了，一下就上市了两款增额终身寿险产品：鑫利来和鑫利来金玉版。

那么对比鑫利来，利安人寿鑫利来金玉版保障升级了，还是只是单纯的条款名称不相同。

究竟利安人寿鑫利来金玉版保障如何？对比热门增额终身寿险值得买吗？

奶爸来为大家解读：

｜利安人寿鑫利来金玉版保障如何？

｜利安人寿鑫利来金玉版对比热门增额终身寿险值得买吗？

｜奶爸总结

一、利安人寿鑫利来金玉版保障如何？

我们先简单地来总结下利安人寿鑫利来金玉版的保障内容，如下表格。

1、投保规则

在投保规则上，利安人寿鑫利来金玉版拓宽了投保年龄，在鑫利来的基础上把投保年龄增加到了70周岁。

投保范围更加宽松了，对于大部分被保人来说更加有利，高龄老人也能获得相应的保障。

同样的，保额递增比例为3.5%，是当下市面上比较常见的设定，保额能按照这个比例复利增值。

缴费年限灵活多选，最长20年缴费，最短可选择3年缴费。

5000元的起投门槛，更显得平易近人，不过需要获得高收益，则需要加大投入或者趁早投保，交给时间去累计增值。

2、保障内容

利安人寿鑫利来金玉版的身故/全残保险金则会按照出险的时间来进行赔付，具体如下：

（1）18周岁后，首个保单周年日前：Max（现金价值；已交保费）；

（2）18周岁后，首个保单周年日后，缴费期内：Max（现金价值；已交保费*对应比例）；

（3）18周岁后，首个保单周年日后，缴费期后：Max（现金价值；已交保费*对应比例；有效保额）。

对应比例如下：18-40岁：160%；41-60岁：140%；61岁以上：120%。

除了常规的身故全残保障，利安人寿鑫利来金玉版还自带了高铁/航空意外身故或全残保险金责任，以及电梯意外身故责任。

两项责任除了常规的身故保险赔付之外，都额外赔付当年的有效保额，高铁/航空意外最高赔付不超过2000万，电梯意外身故则不超过500万。

同样的持支持保单贷款和减保，具体的规则可以查看表格。

从保障上来看，利安人寿鑫利来金玉版扩大了投保年限，增加了电梯意外身故/全残保险金责任，也算得上是一种升级吧！

二、利安人寿鑫利来金玉版对比热门增额终身寿险值得买吗？

不过利安人寿鑫利来金玉版毕竟是初来乍到，它的保障内容对比当下的热门增额终身寿险还是有差别的。

不过相对来讲，利安人寿鑫利来金玉版也有自己的特色，比如自带的两项身故保险金责任，很多同类产品都不具有。

上述的三款热门增额终身寿险都是当下呼声较高的产品，不管是投保门槛还是从投保年龄上来看都是当下的佼佼者。

当然最重要的是收益，不过收益主要体现在产品的现金价值增长上，现在的增终身寿险现金价值后期增长迅速，适合长期持有。

不过不同的投保方案，现金价值的增长曲线也不一样，回本的时间也不一样，我们还需要通过具体的案例来分析。

总的来说，利安人寿鑫利来金玉版和当下热门的增终身寿险各有优劣，我们结合实际情况投保即可。

三、奶爸总结

利安人寿鑫利来金玉版对比鑫利来说，保障更加全面，适用人群也更加广泛，算得上是一种升级。

不过鑫利来金玉版还未正式上线，所有保障以最终的投保界面为准，如果你急于投保也可以看看其他热门产品。

关于更多增额终身寿险产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？