养老年金保险的优点与缺点有哪些？哪些养老保险值得买？

养老年金保险是目前比较受欢迎的理财险之一。

毕竟养老问题已经成为我们都需要面对的问题。

究竟养老年金保险的优点与缺点有哪些？哪些养老保险值得买？

奶爸来为大家解读：

|养老年金保险的优点与缺点有哪些？

|哪些养老保险值得买？

|奶爸总结

一、养老年金保险的优点与缺点有哪些？

养老年金保险相信大家或多或少都有些了解。

那么它究竟有哪些优点和不足之处呢？

下面奶爸就为大家盘点。

1. 养老年金保险的优点

（1）收益稳定，安全性高

养老年金保险作为理财险之一，除了有基础的身故/全残保障外，最大的亮点就是收益稳定。

一般产品在投保时就已经约定了收益，达到养老金领取约定的年龄，保险公司就会给付稳定的养老金。

而保险公司一般实力都比较雄厚，且有银保监会监管，安全系数相较于一般公司更为高一些。

如果你对保险公司有疑问，可以微信搜一搜关注“奶爸保”探讨。

（2）提供稳定的现金流保证

养老年金保险除了提供年金保障外，一般都还有多项保单功能，比如保单贷款、减保等。

这几项功能都能为权益人提供一笔现金流。

如果权益人在保障中途需要用到资金，可以通过上述途径获得一笔资金，缓解短期的资金困境。

（3）强制储蓄，抵御长寿风险

投保养老年金保险意味着需要较长时间的投入。

比如选择年交1万元，交10年，则意味着10年间都需要按时间投入资金。

这个投入对于投保人而言就是“强制”的，毕竟只有完成了前期的保费投入，才能获得后续的年金保障。

而完成年金投入后，后续可以获得养老金，而这样的保障一般是终身的。

随着人均寿命提升，长寿成为常态。

而高龄意味着需要更多的经济支撑，除了满足基本生活需求，还有医疗等费用。

而养老年金保险可以提供终身的养老金保障，只要前期的规划到位，后面就可以获得足够的养老金支撑。

如果你对自己的养老规划有疑问的话，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

（4）对冲利率下行风险

全球利率下行，这是大家都有切身体会的。

如何对冲风险呢？

或许养老年金保险是不错的选择。

比如有些年金保险有万能账户，而且都有保底利率。

而根据目前各大保险公司的数据来看，结算利率都可以达到5%左右，这足以对冲利率下行风险。

2. 养老年金保险的缺点

通过上面的分析相信大家对养老年金保险的优点已经有所了解。

不过它也有缺点。

奶爸也依葫芦画瓢，给大家盘点一下：

（1）回本时间较长

养老年金保险需要经过较长时间的成长，养老金才成达到较高的程度。

相比起可以立竿见影的投资回报，这款产品起码需要缴费年限结束才能回本。

（2）流动性较差

上面我们提到养老年金保险需要较长时间的投入，而且短时间内无法获得年金保障。

如果中途需要用到资金，则可以通过减保或者退保方式，要是退保的话，可能遭受本金损失。

就这一点而言，养老年金保险确实不如股票和基金的流动性好。

不过养老年金保险的收益比较稳定且安全性高，流动性差一些也在情理之中。

二、有哪些养老年金保险值得买？

通过上面的分析，相信大家对养老年金保险的优点和缺点已经有所了解。

那么有哪些年金险值得投保呢？

下面是奶爸整理的几款比较具有代表性的养老年金保险：

表格中展示的3款养老年金保险是可以对接养老社区的。

不过都需要满足一定的条件，具体是什么条件，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

不过是否投保，还是要根据被保人的具体需求选择。

比如光大永明光明慧选，还可以附加万能账户，实现资金的二次增值。

正如奶爸前面说的，附加万能账户后，可以对冲利率下行风险。

至于其他产品也有各自优势，如果有疑问的话，可以私信奶爸。

三、奶爸总结

整体而言，养老年金保险收益稳定且安全性高，附加万能账户后，可以对冲利率下行的风险。

在投保之后，可以给消费者稳定的养老金保障，不过养老年金保险投入时间较长且流动性较弱，也是不争的事实。

至于是否投保，还是要根据自己的需求选择。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？