增额终身寿险缴费期限怎么选？交几年合适？

大家都知道重疾险最长缴费期有30年，一般情况下奶爸都会建议大家尽量选择分30年交，这样可以缓解每年的缴费压力，比较合适。

重疾险是这样，那增额终身寿险也是这样吗？

其实不是，两个险种有很大的区别。

究竟增额终身寿险缴费期限怎么选？交几年合适？

奶爸来为大家解读：

增额终身寿险缴费期限怎么选？

增额终身寿险交几年合适？

奶爸总结

一、增额终身寿险缴费期限怎么选？

增额终身寿险的缴费期限不像重疾险那样最长可去到30年，一般刚上线的新产品，缴费期限最长能到20年。

后期不断调整，只保留一些较短的缴费期，毕竟保险公司想让你早点缴完保费好拿去投资，然后按照合同约定资金在保单里增值。

那万一保险公司投资失败，我的钱是不是拿不回来或者实际拿到的会减少？

这个可以放心，投保增额终身寿险后就锁定了未来收益，资金按照约定的收益率进行增值，白纸黑字写在合同里，不存在后期收益率减少的情况。

而且保险公司受银保监会监督，不会让它们随便乱来。

要是后期真的出事，也会安排另外的保司接手，保单依然有效。

那么接下来以金玉满堂终身寿险为例，看看有什么缴费期限可选。

金玉满堂终身寿险的缴费期限可以选择趸交、3/5/10年交，原本的15/20年交已经在6月30日停录，而以上的几个缴费期，将在9月30日随着产品的停录一并消失。

趸交也就是一次性交的意思，不管是重疾险还是增额终身寿险，趸交的压力都会比较大，适合预算充足的人群选择，

但它的好处在于以后每年不用再顾虑保费的问题。

期交的话可以缓解每年的保费压力，不过增额终身寿险涉及到收益，趸交和期交的收益相差大吗？接下来我们看看不同缴费期限的收益演示。

二、增额终身寿险交几年合适？

还是以金玉满堂终身寿险为例，看看不同的缴费期限收益会有啥差别，选择交几年比较合适。

投保条件是30岁男性，总投入是150万，分别选择趸交/3/5/10年交，

回本速度方面，趸交和3/5年交都是在第七个保单年度，也就是被保人37岁时，现金价值超过了总保费。

其中现金价值最大的是趸交，达到了1629600元，其他两个都在150万+。

至于10年交，在第8个保单年度被保人38岁时，累计已交保费120万，此时的现金价值达到1342890元，超过已交保费实现回本。

而等到保单第十年保费缴完，此时的现金价值有1813095元，比总保费高出了30多万。

等到被保人60岁退休时，四个缴费期限中，现金价值最大的依然是趸交，达到了4171500元，是已交保费的两倍多，最低的是10年交，只有3604335元。

等到被保人100岁时，现金价值最大的还是趸交，达到16504500元，最低的依然时10年交。

为什么趸交最终的收益会比较大呢？

因为总保费的投入时间比较早，资金也就能更早的在保单里进行增值。

所以有条件的小伙伴可以选择趸交的方式投保，收益会比其他缴费期高出一些。

三、奶爸总结

增额终身寿险的缴费期限并不是选择越长的就越好，相反，趸交的收益是最高的。

但由于增额终身寿险涉及的金额比较高，选择趸交的缴费压力会很大，投保前一定要考虑清楚。

对了，以上的金玉满堂终身寿险将在9月30号停录，是目前为数不多收益蛮高的产品，感兴趣的可以找奶爸投保哦~

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？