增额终身寿险不值得买？养老年金险值得买吗？

增额终身寿险的大火让很多人产生了逆反心理，凭什么保障类的保险无法获得如此高的关注度。

于是它们就开始给增额终身寿险找碴，要从其他方面证明增额终身寿险为不值得购买？

一来二去还真让很多人发现，就算是增额终身寿险也有很多不足，这也是增额终身寿险为什么不值得买的理由。

究竟增额终身寿险不值得买？养老年金险值得买吗？

奶爸来为大家解读：

一、增额终身寿险不值得买？

其实增额终身寿险作为寿险的其中一个衍生，其作用还是为被保人转嫁身故/伤残的风险，只不过还加载了一些理财属性。

但只要是保险就没有完美的，没有什么产品是方方面面都做到，有保障还能理财，增额终身寿险既然能做到这两点，就必定舍弃了一些东西。

这些舍弃的东西也成了增额终身寿险不值得买的原因，我们现在就来盘一盘。

1、增额终身寿险的保障责任单一，力度稍显不足

我们前面也说了，增额终身寿险是寿险中的一种，供身故或全残的保障，虽然有的产品会增加交通意外身故或全残的额外保障，但那其实也是身故保障的一种。

如果发生重大疾病需要住院治疗，或者生活中的一些小意外跌打损伤之类的，不属于增额终身寿险的保障范畴，是没办法获得理赔的。

而且增额终身寿险的身故责任保障会根据被保人的出险时间进行理赔，18岁前可能获得已交保费或者现金价值的赔付，

在产品的初期这两个值并不算高无法起到转移风险的作用，相较于定期寿险的赔付100%基本保额的保障力度来说还是稍有不足的。

2、增额比例表现一般，不与实际收益挂钩

很多人投保增额终身寿险时候会看重它的一个数值叫做增额比例，会误以为这就是它的预定收益率，了解决之后会大呼上当受骗。

增额比例其实和身故保障挂钩，它是基本保额会按照这个比例增加，不是我们的收益，收益率还需要通过演算测试得出。

而且随着近年来政策调整，增额终身寿险的增额比例也逐渐收紧，由之前的4%多调整到现在的3.5%，很多优秀的产品都慢慢停录了。

这也成了很多人认为增额终身寿险不值得买的原因，觉得增额比例低，收益可能更低。

3、收益不算高，回本速度慢

作为能抵抗通胀的风险，收益稳定不会受到大环境影响的理财产品，它的缴费周期不算长，一般是三年或者十年，与我们的健康险无异。

只不过要想回本，或者获得更高的收益，则需要战胜时间，通过时间的积累不是短时间能回本。

这一点也成了增额终身寿险为消费者诟病的原因，收益不够高，回本速度也太慢，一些急性子的人或许耐不住寂寞。

但这本身并不算增额终身寿险的缺点，而是产品本身的特性，这就要见仁见智了。

好了，以上就是奶爸总结的部分认为增额终身寿险不值得买的原因，如果你有不同的看法，欢迎补充。

简单地聊了下增额终身寿险为什么不值买，好奇宝宝也在发问，养老年金险值得买吗？

从养老的角度来讲，养老年金险是不二之选，当然值得购买，但从自身的实际情况出发就不一定了。

作为未来养老的可选险种之一，养老年金险能为被保人提供稳定的现金流，用于未来一段时间养老生活。

有的养老年金险能保证领取二十年，或者是附加上了满期保险金，祝寿金等等责任。

即使是被保人在年金领取期间不幸身故了，也能一次性获得剩余的养老年金，在达到指定的年龄仍然存活还能获得一笔满期保险金。

总的来说，这类产品还是值得购买的，特别是能获得更高的养老保险金的年金先险产品。

同时未来养老除了养老金，养老资源也是比较稀缺的服务，有的养老年金险还能对接养老社区，为被保人提供养老服务。

总的来说，作为养老产品，年金险还是值得购买的，好的年金险产品更是深受人们喜爱。

增额终身寿险为什么不值得地买，究其原因有产品自身的属性决定，也有被保人的需求不对口。

一款理财险你拿去做保障，那最终的效果只能适得其反，而当下的理财险在几经调整之下，预期收益没法和老一代产品相比，这也不是我们能左右的。

所以，不管问题出在哪，投保增额终身寿险，还是要结合实际去选择。