弘康金玉满堂增额终身寿险优缺点有哪些？

很遗憾，弘康金玉满堂增额终身寿险这次真的要停录了。

停录时间定在了2022年9月30日。

弘康金玉满堂增额终身寿险在行业里的地位相信不用奶爸多说了。

说它是行业第一，没人敢称第二。

看好这款产品的建议抓紧上车，这次错过很可能就是永别了。

弘康金玉满堂增额终身寿险优缺点有哪些？

奶爸总结

一、弘康金玉满堂增额终身寿险优缺点有哪些？

奶爸已经将弘康金玉满堂增额终身寿险的大概内容整理在如下表格当中，我们根据表格来分析它的优缺点。

（1）弘康金玉满堂增额终身寿险优点分析

①投保门槛低，适用人群广

投保年龄限制在30天至55周岁，1-6类职业均可投保。

无论是趸交还是年交，起投门槛都是5000元。

支持隔代投保，健康告知仅一条。

在同类产品当中，弘康金玉满堂增额终身寿险在投保规则方面的表现还算可以。

投保门槛比较低，适用人群也更广。

②附带节假日交通意外保障责任

弘康金玉满堂增额终身寿险将假日交通工具意外身故保障作为可选责任。

法定节假日期间，被保人以乘客身份乘坐经营客运业务的交通工具。

期间若发生意外身故，可获赔假日交通工具意外身故保险金。

③增额比例3.8%

基础保额相同的条件下，增额比例越高，保额增长速度就越快。

整体保障力度也越大。

但今年年初，银保监会发文规定：新上线的增额终身寿险增额比例不得超过3.5%。

因此，弘康金玉满堂增额终身寿险3.8%的增额比例放到现在可以说是首屈一指的存在。

不过，这也不得不让人联想此次弘康金玉满堂增额终身寿险的停录或许和它过高的增额比例有关。

弘康金玉满堂增额终身寿险的保额按照3.8%逐年增长。

特定年龄阶段被保人不幸身故，3.8%的增额比例就能撬动更高的杠杆，获得更多的保险金。

④封闭期短，长期收益高

我们以30岁男性，年交5万，交10年为例，保单收益演示表如下：

从表格中我们可以看到，弘康金玉满堂增额终身寿险的现金价值逐年增长。

从第8年开始，现金价值就已经超过累计已交保费。

此后，如果想要减保或者退保，取出现金价值用于资金周转也不用担心亏本。

在第30年，保单现金价值就达到了1201445元，是累计已交保费的2.4倍。

越到后期，现金价值对累计已交保费的倍数越高，收益越大。

总体来说，弘康金玉满堂增额终身寿险的封闭期比较短，长期的收益也还算可观。

⑤支持加减保，资金使用灵活

弘康金玉满堂增额终身寿险支持加保、减保、保单贷款和减额交清。

既可以在手头宽裕的情况下追加投入获取更大收益。

也能在经济困难时通过减保或者保单贷款的形式来度过难关。

如果缴费期间中途发生了经济变故，无法承担后续保费。

在保单具有现金价值的情况下，可以申请减额交清后续保费。

（2）弘康金玉满堂增额终身寿险缺点分析

弘康金玉满堂增额终身寿险作为一种理财型的保险，整体来说表现不错。

不过作为终身寿险，在保障力度上就不如定额终身寿险那么大。

市面上也有很多纯保障型、性价比高的寿险。

二、奶爸总结

对于弘康金玉满堂增额终身寿险此次的停录，相信很多人还存有疑虑。

认为这只是弘康人寿的一种营销手段。

奶爸认为，对于看好这款产品的小伙伴。

不管弘康金玉满堂增额终身寿险会不会如期停录，都应该趁早买入。

早买就能早产生收益，也不用整日担心它到底会不会停录了。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？