和泰鑫享福投保时需要注意什么？对比热门增额终身寿险收益高吗？

和泰鑫享福是2022新上市的产品，受到了很多朋友的关注。

究竟和泰鑫享福投保时需要注意什么？对比热门增额终身寿险收益高吗？

奶爸来为大家解读：

和泰鑫享福投保时需要注意什么？

和泰鑫享福对比热门增额终身寿险收益高吗？

奶爸总结

一、和泰鑫享福投保时需要注意什么？

因为奶爸之前有对乐满满2号进行了详细分析，由于是同一款产品，所以接下来就不对和泰鑫享福进行详细的分析，

主要说说三个需要注意的点。

1、注意年龄和起投保费

投保年龄限制了人群，不过好在和泰鑫享福的年龄范围比较广，允许出生满28天-70岁人群投保。

但是年纪越大投保，缴费期限和总保费都会有一定的限制。

所以最好在自己年轻时就投保，可以提早规划自己的未来养老生活。

也可以给自己的小孩投保，储备一笔钱用作教育金、婚嫁金等等。

另外一个需要注意的时起投保费，这次的和泰鑫享福降低了保费门槛，趸交5千起步，期交1千起步，大部分人都承受的范围。

2、减保写进合同

以往很多款产品的加减保没有写进保单合同，而是在保全规则里。（监管部门已经规定加保不能写进合同里）

这样一来很多人会担心到时候减保，保司会不会因为合同没这项约定就不给领钱。

而和泰鑫享福虽然没有加保约定，但有把减保的相关规定写进了合同里。

其约定了在合同生效满之日起满5年后，方可申请减保，每年减去的现金价值不能超过已交保费的20%。

看了这么多款新品，还是没能逃过“20%”的定律，对比上一年的产品，减保规定确实严格了不少。

3、健康告知

和泰鑫享福有健康告知，没想到吧这种讲究收益的产品居然也有健康告知，

不过好在只有一条，不像重疾险医疗险那样一来就是7、8条。

主要询问被保人目前或者以往是否有患部分疾病，比如恶性肿瘤、脑血管疾病、糖尿病等。

对于健康告知有问到的疾病且自己目前或者曾经有过病史的，一定要如实回答。

以上三点，在投保和泰鑫享福的时候希望大家注意一下，避免后续的纠纷。

二、和泰鑫享福对比热门增额终身寿险收益高吗？

接下来的收益分析，奶爸找来了金满意足臻享版和如意尊3.0作为和泰鑫享福的pk对象，看看哪款产品的收益更可观。

投保条件为30岁男性，年交8万，5年缴费，总投入40万。

前期的现金价值增长，和泰鑫享福会有些优势，首期就有27015元，第二年直接上升到70264元，和其余两款拉开了一定的距离。

但是中途“力不从心”，被其余两款后来居上。

金满意足臻享版在保单第七年实现了回本，现金价值达到408392元，如意尊3.0跟加快，在保单第六年就回本，现金价值有401544.8元。

而和泰鑫享福需要等到保单第九年才能回本，现金价值是407739元。

等到被保人60岁时，现金价值最大的是金满意足臻享版，达到1045064元，是已交保费的两倍多。

而和泰鑫享福只有1033924元，和前者对比少了1万多。

越往后，现金价值最大的依然是金满意足臻享版，排在后面的依然是和泰鑫享福。

三、奶爸总结

和泰鑫享福的整体表现中规中矩，保障上有额外的航空意外保障提升了一个level，减保写进合同让人挺放心。

不过在收益方面就稍微落后些，无法跟上一年的产品对比。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？