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奶爸保
金玉满堂增额终身寿险终于要在9月30号停录了。
这款产品是目前为数不多支持加减保的产品，灵活性高，除了可以用作养老规划，还有什么作用呢？
究竟金玉满堂增额终身寿险好不好？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
给小孩买金玉满堂增额终身寿险有什么用？
成人买金玉满堂增额终身寿险有什么用？
奶爸总结
一、给小孩买金玉满堂增额终身寿险有什么用？
金玉满堂增额终身寿险的投保年龄是0-55周岁，因为支持隔代投保，祖辈能够跳过子女为孙辈投保。
那么给小孩子投保的话，具体有什么作用呢？看看奶爸以下的分析吧。
老李是一家上市公司的高管，家庭经济状况较好，并且在30岁时喜得一子。
保险意识较强的老李在为儿子配齐了保障型险种后，手头还有一些预算，就开始给孩子规划未来的教育费用，
投保了金玉满堂增额终身寿险，年交10万，交5年，总投入是50万。
首年交了10万后，保单的现金价值只有11140元，两者差距较大，需要等到老李儿子8岁时，现金价值达到614820元，超过已交保费50万，实现回本。
不过前期儿子处于9年义务教育阶段，读的也是公办学校，每年支出的教育费用不高，所以前期就没有减保的打算。
等到儿子19岁读大学，此时金玉满堂增额终身寿险的现金价值达到847470元，比已交保费多出30万，
由于大学期间需要花费的资金比较多，所以老李从儿子19岁开始，每年从保单里减去5万元作为儿子上大学的费用，
4年下来一共减去20万，所以22岁时，保单现金价值还剩784257元。
儿子毕业后，在社会上工作了3年，累积一定经验后打算自己出来创业，于是老李从保单里减去30万作为儿子的创业金，
减去后金玉满堂增额终身寿险还剩599901元。
等到儿子30岁结婚时，从保单里又减去30万作为婚嫁金，此时保单还剩30多万日后使用。
所以提早给小孩规划的话，金玉满堂增额终身寿险的现金价值可以用来作为教育金、创业金或者婚嫁金等等。
二、成人买金玉满堂增额终身寿险有什么用？
成人投保金玉满堂增额终身寿险，更多人想到的会是储备一笔养老金，功能和年金险差不多。
不过前面也说了，增额终身寿险的灵活性高，除了储备养老金，还可以这样使用。
30岁的老李为自己投保，年交10万，交5年，总投入是50万。
回本时间是老李37岁，现金价值达到510490元，超过了已交保费50万。
但前期没有需要高支出的地方，老李也就没有采取减保。
等到老李45岁时，儿子开始上大学，4年大学需要一笔较大的支出，所以老子决定每年从保单里减去5万元给儿子当作教育费用。
4年内累积减去20万，最后金玉满堂增额终身寿险的现金价值还有653928.82元。
儿子毕业后找到工作，逐渐有了经济能力，老李肩膀上的压力可谓是越来越轻。
等到60岁退休时，保险的现金价值累积的也够多了，老李就决定每年减去6万元作为养老金，也就是每个月5000元，
再加上社保的养老金，老李的养老生活过得很惬意。
一直领到80岁停止，保单的现金价值还有149318元，这时可以作为财富传承传给下一代。
以上可以看到，一张保单让三代人都能受益。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
三、奶爸总结
金玉满堂增额终身寿险是目前为数不多的，集高收益、加减保、隔代投保于一身的产品。
除了基本的身故责任，还有假日交通工具意外身故保障，保障和收益两手抓，让你享受更好的保障。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
