富德生命瑞祥人生保障如何？富德生命人寿可靠吗？

瑞祥人生是最近刚推出的增额终身寿险产品。

这款产品投保门槛很低，能够贴合大多数人的经济情况。

究竟富德生命瑞祥人生保障如何？富德生命人寿可靠吗？

奶爸来为大家解读：

| 富德生命瑞祥人生保障如何？

| 富德生命人寿可靠吗？

| 奶爸总结

一、富德生命瑞祥人生保障如何？

这款产品的保障如何还需要通过其保障内容表格来分析，其主要内容如下。

1、投保条件

富德生命瑞祥人生为出生满25天到70周岁的人提供保障，保障期限为终身。

从承保人群范围来看于市面部分增额终身寿险产品投保人群更加宽松，退休后甚至是70岁的人群都能够投保。

从缴费期限来看，富德生命瑞祥人生的选择可以说是多样，可以趸交也可以选择分期交付。

最长缴费期限为20年，这是很多新上线的增额终身寿险的一个比较明显的特点。

之前的老牌增额终身寿险产品，在经过多次调整后缴费期选择较少，比如弘康人寿的金玉满堂增额终身寿险：弘康人寿金满意足臻享版停录在即，还值得买吗？。

富德生命瑞祥人生的起投门槛不高，2000元即可参与投保，每次按照1000元的整数倍增加。

2、保障内容

富德生命瑞祥人生保额递增比例为3.5%，支持身故/全残保障，有效保额会按照这个比例递增。

一般来说增额终身寿险爱你的身故保障责任赔付是越到后期保障越充足，前期的话不管是现金价值还是已交保费的年龄系乘积都比较低。

具体的保障责任如下：

（1）交费期满日之前：max（已交保费*年龄系数，现金价值）

（2）交费期满日之后，在被保险人年满60周岁之前且在第30个保险合同周年日之前：max（已交保费*年龄系数，现金价值）。

（3）交费期满日之后，且在被保险人年满60周岁及以后或在第30个保险合同周年日之后：max（已交保费*年龄系数，现金价值，身故或全残时的保险金额）。

其中对应的年龄系数可以参照表格，奶爸就不再展开。

同时富德生命瑞祥人生不支持加保，仅支持减保和保单贷款，短期的资金周转是没有问题。

综合来看，富德生命瑞祥人生的保障内容表现平平无奇，是一款中规中矩的增额终身寿险产品，后续则要看市场反馈了。

二、富德生命人寿可靠吗？

这款产品的承保公司是富德生命人寿，虽然不是我们眼中的大型保险公司，但其整体实力依然不容小觑。

富德生命人寿保险成立于2002年，是一家全国性的专业寿险公司，总部位于深圳。

注册资本117.52亿元，总资产超4800亿元，经过多年的发展目前在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点。

奶爸之前也做过很多富德生命人寿的保险公司的产品测评，产品反响还不错，就算是去年行业调整之下保费收入也排得上号。

2021年原保费收入808亿，同比增长33%，在排行榜上能排得上前十，一定程度反映了它的保险产品的受欢迎程度。

当然保险公司的运营状况如何还离不开银保监会的监管，而偿付能力以及风险等级就是一个很好的体现。

2021年最新的偿付能力数据显示，富德生命人寿的综合偿付能力为103%达到标准，风险等级未公布。

从数据来看，富德生命人寿的运营状况良好，偿付能力达到了监管的标准，不过2022年最新数据暂未公布，我们持续关注。

三、奶爸总结

富德生命人寿的新产品和市面上的增额终身寿险产品一样，优点在于起投金额低，缴费灵活，至于收益表现我们后续更上。

至于承保公司去年保费收入表现不错，偿付能力数据未见异常，综合来看还是值得信赖。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？