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奶爸保
金玉满堂终身寿险停录后，新一轮增额终身寿险陆续上架，鑫禧人生终身寿险尊享版也是其中之一。
这款由渤海人寿承保的理财险，不知道大家对该公司是否陌生，但不管怎样，能上线的产品都是经过监管部门的审核，可以放心投保。
回到产品本身，鑫禧人生终身寿险尊享版同样是3.5%的增额比例，但这个比例和收益无关，具体还得看现金价值的大小。
那么接下来就跟随奶爸一起看看鑫禧人生终身寿险尊享版的保障内容吧。
鑫禧人生终身寿险尊享版怎么样
鑫禧人生终身寿险尊享版收益
奶爸小结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
一、鑫禧人生终身寿险尊享版怎么样？
这款产品的保障内容奶爸已经整理在以下表格中，大家可以参考一下：
1、投保规则
在说投保规则时，奶爸先说一下鑫禧人生终身寿险尊享版的健康告知，一共有29条。
What？29条？这确定不是开玩笑？
奶爸一开始还以为自己填表格时看错了，倒回去看了一下资料，确定是29条。
每个疾病种类单独列为一条，虽说如此，但作为一款增额终身寿险，这样的健告难免严格些，都快要赶上健康险了，不过好在有人核。
当然啦如果你是健康体，没啥影响。
好啦吐槽完鑫禧人生终身寿险尊享版的健康告知，接着来说说它的投保规则。
投保年龄是出生满30天-70周岁，职业限制1-4类，缴费期间是完整体（趸交/3/5/10/15/20年）。
2、起投及有效保额
鑫禧人生终身寿险尊享版的起投保费为趸交1万起，期交5000元起。
这个设定没啥问题，不过如果初期投入太少的话，后期的收益效果不怎么明显，而且因为此产品不支持加保，所以初始费用要考虑清楚。
保额递增比例方面，每年按照3.5%递增，前期因为有效保额比较低，所以身故保障力度也低，需要等到后期增大后，身故保障力度才给力。
3、其他
鑫禧人生终身寿险尊享版的身故保障和大部分同类产品一样，基本不会在这一保障上内卷起来，都是复制粘贴。
需要注意的事项就是奶爸上文说的，前期保障力度低，后期才高。
还有保全功能，拥有保单贷款、减额交清以及减保。
关于减保规则的详细约定，可以私聊奶爸了解哦。
二、鑫禧人生终身寿险尊享版收益
以上大致了解了产品的内容，对于增额终身寿险来说，怎能不看看其收益情况呢？
以下奶爸以35岁男性，年交10万，交5年，总投入50万为例，看看每个时期的现金价值有多少。
投保第一年的现金价值有34973元，和已交保费10万有6万多的差距，退保将会损失掉这6万多。
回本需要等到保单第六年，也就是被保人41岁时，现金价值达到507847元，超过总保费7847元。
往后继续增值，在没有采取减保的情况下，增值到被保人60岁时，现金价值达到1096773元，是已交保费的2倍多。
如果社保养老金不够用的话，可以通过减保的方式领取保单现金价值使用，双金配合应付养老生活的日常支出是没问题的。
当然如果你的家庭条件比较好，不需要用到保单的现金价值，一直存下去，
等到80岁时，账户价值达到了2182348元，是已交保费的4倍多。
此时可以考虑一下作为财富的传承给到子女或者孙辈。
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三、奶爸小结
鑫禧人生终身寿险尊享版的瑕疵在于健康告知有点严格，一般的同类产品都是比较宽松，1-3条告知。
如果健康体的话，可以考虑投保，最好了解一下自身的投保条件，每个阶段的收益是否满足自己的预期。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
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