弘运稳赢终身寿险收益高吗？水滴保险靠谱吗？

弘康人寿联合水滴保险共同推出的弘运稳赢终身寿险很快就要上市。

这款产品覆盖人群相当广泛，0到75周岁、从事1到6类职业的人群都有机会投保。

究竟弘运稳赢终身寿险收益高吗？水滴保险靠谱吗？

奶爸来为大家解读：

弘运稳赢终身寿险收益高吗？

水滴保险靠谱吗？

奶爸总结

一、弘运稳赢终身寿险收益高吗？

在分析弘运稳赢终身寿险的收益之前，我们还是先来简单了解一下它的基本信息。

从中我们可以看到，弘运稳赢终身寿险的年龄和职业限制都比较宽松。

最高投保年龄75岁、1到6类职业均可投保。

有趸交/3/5/10/15/20年交等多个缴费期限可供选择，而且最低只要5000元。

需要注意的是，被保人的年龄与缴费期限之和不能超过75。

举个例子，72岁投保就可以选择趸交或是3年交，而75岁如果要投保，就只能选择趸交了。

对于高龄、低预算人群特别友好，基本上人人都能买得起。

从保障内容来看，这款产品平庸中又透露着一丝独特。

说它平庸是因为它的身故/全残赔付以及增额比例都与今年的新品没有多大差别。

它的独特则体现在加减保上。

受监管影响，增额终身寿险新产品的报备趋严，加保减保都有严格限制。

而弘运稳赢终身寿险加减保都支持，可以说是比较“独特”，能更好的盘活资产。

最后来重点看下它的收益表现。

以30岁男性、年交10万元、交5年，共计50万元的保费为例，测算它的收益情况如下表：

弘运稳赢终身寿险的回本时间不算快，被保人40岁时才首次实现回本，超出已交保费25030元。

自那以后，保单现金价值越来越高，超出已交保费的部分也越来越多。

被保人60岁时，现金价值达到1043990元，是已交保费的两倍还要多。

此时退保净赚543990元，所得收益可以用作养老金、教育金、创业金或是婚嫁金等等。

若经济实力足够强，无需支取保单现金价值，持有保单至终身。

现金价值将随被保人年龄的增加而持续增长。

被保人80岁时，现金价值是已交保费的4.15倍。

若被保人一直生存至100岁，届时保单现金价值将达到4133430元，是已交保费的8.27倍。

不同投保方案下，收益表现可能会有所不同。

但无论哪种方案，只要长期持有都能实现收益翻倍，这点还是非常有吸引力的。

二、水滴保险靠谱吗

开篇提到，弘运稳赢终身寿险是由弘康人寿与水滴保险联合推出，但实际上它背后的承保公司还是弘康人寿。

弘康人寿想必大家都很熟悉了，今年爆火的金玉满堂就是它承保的。

至于水滴保险，这里奶爸再多说几句。

水滴保险是水滴公司于2017年推出的互联网保险经纪平台。

运营主体为为水滴保险经纪有限公司，是一家由银保监会批复成立的全国性保险经纪公司。

迄今为止，水滴保险已与国内60家以上的保险公司达成合作，推出了数百款高性价比优质保险产品。

2020年3月，水滴保险累计年化新单保费突破100亿元。

同年12月，推出了“24小时快赔服务”，实现手续齐全的简易案件24小时内结案率达97.3%！

因此，整体来看，水滴保险还是比较靠谱的。

而且弘康人寿与水滴保险也是多年的合作伙伴了，2020年还荣获了水滴保险的年度最佳合作伙伴奖。

此次合作属于强强联合，共同推出的弘运稳赢终身寿险质量应该有保证。

三、奶爸总结

在低利率时代下，守住并实现财富的不断积累越来越难。

弘运稳赢终身寿险作为一种稳健型的投资产品，整体表现算是相当不错了。

不仅可为被保人提供身故/全残保障，而且预定收益都明确在保险合同里。

可以满足人们对于风险保障和财富管理的双重需求！

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？