国联人寿益利多青春版终身寿值得买吗？增额终身寿险有缺点吗？

国联人寿益利多终身寿是增额终身寿险市场中比较坚定的产品。

但随着监管的落实，这款产品的名字变更为如今的国联人寿益利多青春版终身寿。

究竟国联人寿益利多青春版终身寿值得买吗？增额终身寿险有缺点吗？

奶爸来为大家解读：

国联人寿益利多青春版终身寿值得买吗？

增额终身寿险有缺点吗？

奶爸总结

一、国联人寿益利多青春版终身寿值得买吗？

以30岁男性，年交10万元，交5年，保至终身，保费共计50万元为例，测算国联人寿益利多青春版终身寿险的收益情况如下表：

从中我们可以看到：

保单第7年，也就是被保人37岁时，国联人寿益利多青春版的现金价值为507912.99元，超过总保费7912.99元，首次实现回本。

虽说这个回本速度在增额终身寿险当中已经比较快，但却极其考验被保人的耐心和经济实力。

耐心不好或是在超出自己经济实力范围的情况下大幅度投入增额终身寿险，没能等到回本就早早退保，将会前功尽弃，损失巨大。

要想实现本金翻倍，必须要耐得住性子持有保单，好让资金持续增值。

在保单第30年，也就是被保人60岁时，此时现金价值是1302774.49元，达到了已交保费的2.61倍。

70岁和80岁时，保单现金价值分别达到已交保费的3.68和5.18倍。

时间再长一点，被保人100岁时，现金价值甚至会达到已交保费的10倍多！

基本上，只要被保人中途未发生任何取现操作，那么被保人活得越久，保单的现金价值就越高！

如果遭遇经济危机，可以向保险公司申请保单贷款，如期还上即可。

这样不会影响到保单的现金价值，收益也会继续增长！

二、增额终身寿险有缺点吗？

世界上没有绝对完美的产品，即使是国联人寿益利多青春版终身寿也不例外！

这款产品真正的缺点在于保障功能不够全面：只有简单的身故/全残保障。

不过，这不单单是它的缺点，也是所有增额终身寿的缺点。

虽说已经有部分增额终身寿将失能纳入了保障责任当中，但对于消费者来说还是远远不够。

说到底，这与增额终身寿的定位脱不了干系。

增额终身寿虽然属于寿险的一种，但主打的还是理财功能，保障功能稍弱。

如果需要更加全面的保障，必须要搭配其它保障型险种，比如医疗险、重疾险和意外险。

保障和理财双管齐下，才能有效应对生活中可能会遭遇的各种经济风险！

三、奶爸总结

如今银行利率一再下调，通过投保增额终身寿险来实现资产稳定增值或许是不错的选择！

国联人寿益利多青春版长期持有收益非常可观，而且不受利率下行的影响！

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？