随着利率的一再下调,银行存款与国债的竞争力已经不如过去,越来越多人将目光看向了利率确定的保险。
而鑫瑞稳赢作为中国人寿2023年开门红的理财保险一斤推出就受到了很多朋友的欢迎。
究竟鑫瑞稳赢保障如何?中国人寿2023年开门红值得买吗?
奶爸来为大家解读:
鑫瑞稳赢保障如何?
中国人寿2023年开门红值得买吗?
奶爸总结
一、鑫瑞稳赢保障如何?
为了方便大家查看,奶爸已经将鑫瑞稳赢的保障内容整理成了表格,内容如下:
投保规则方面,这款产品支持出生满28天到65周岁的人群投保。
保障期限为15年,投保人可选择趸交、3/5/8/10年交。
保障期不长不短,在年金险里算是比较特别了。
保障内容方面,这款产品可提供生存保障和身故保障,具体有以下几个方面:
1、特别生存金
从第5年开始领取,一直到第9年,第6年起每年领取的金额在上一年的基础上增加3%年交保费。
具体每年可以领取多少,要看投保时选择的缴费期限,最高可领取100%年交保费。
2、年金
第10个保单年度起领,一直领到保险期间届满前,每年领取100%基本保额。
3、满期保险金
保险期间届满,给付300%基本保额。
4、身故保险金
保单前10年身故,赔已交保费,第10年后身故,赔付未领取年金和满期金之和。
此外,这款产品还支持年金转换和附加万能账户。
年金转换是针对受益人而言的,被保人身故后受益人可以一次性领完身故金,也可以将部分或全部身故金转换为年金领取。
可附加的三款万能账户保底利率都是2.5%,如果有需要可以将资金放进账户增值。
二、中国人寿2023年开门红值得买吗?
介绍完鑫瑞稳赢的保障内容,接下来我们看看这款产品是否值得投保。
奶爸认为这要从它的优缺点和个人需求来看。
1、优缺点
先来看看优点:
(1)返还快
鑫瑞稳赢只保15年,但第5年开始就可以领取已交保费了,领取速度还是相当快的。
如果是保终身的年金险,一般要等到55或是60岁才可以领取。
因此,鑫瑞稳赢更适合追求短期投资、返本快的人群。
(2)万能账户保底利率相对较高
受监管影响,现如今万能账户的保底利率都在1.75到3%。
这款产品保底利率为2.5%,已经是市场中上水平了。
资金转入万能账户后,可以实现二次增值,让收益更上一个台阶。
再来看看缺点:
(1)不保证领取
这款产品最大的缺点在于没有保证领取,如果是保单第10年前身故,只赔付已交保费。
无法领取剩余的年金和满期金,这点对于被保人和受益人来说,都是一大损失。
如果想要了解保证领取的年金险,可以私信奶爸咨询!
2、个人需求
如果就是想要一个相对短点的保障,同时又期望它能快速返还,那么就可以考虑这款产品。
另外,这款产品由中国人寿承保,如果很看重品牌效应,也可以考虑入手。
如果想要长期保障,那么可以考虑保终身的养老型年金险。
具体的产品可以私信奶爸,来作进一步了解。
三、奶爸总结
整体来看,鑫瑞稳赢既有长处,也有不足,是否选择投保要看个人需求。
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?