平安御享金生终身寿险怎么样？多少钱？收益和现金价值怎么算？

御享金生终身寿险由平安人寿承保，是一款备受瞩目的产品。

这款产品每年以3.6%的比例增额，能够为0-70岁的人提供一定的保障，性价比不错。

究竟平安御享金生终身寿险怎么样？多少钱？收益和现金价值怎么算？

奶爸来为大家解读：

平安御享金生终身寿险怎么样？多少钱？

平安御享金生终身寿险收益和现金价值怎么算？

奶爸总结

一、平安御享金生终身寿险怎么样？多少钱？

为了让大家更清晰了解平安御享金生终身寿险的保障内容，奶爸特意整理出表格供大家参考学习，如下方表格所示：

第一眼看上去，银保渠道和互联网渠道的寿险产品并无多大差别，但是在个别参数设置上是存在些许区别的。

1、投保规则

平安御享金生终身寿险支持0-70周岁的群体投保，交费方式支持趸交或者年交。

需要注意的是，这款产品的缴费期受到投保年龄的约束，如果你是属于0-70周岁的群体，那么可以选择趸交或者3年交费；如果你是属于0-65岁群体，那么可以选择5年或者10年交费。

平安御享金生终身寿险为被保人提供身故/全残保障，作为一款会“长”的终身寿险，每年3.6%保额二次递增，保单现金价值持续提升，很好地帮助广大客户穿越经济周期。

2、保障内容

作为一款终身寿险，这款产品的主要责任体现在身故或全残保险金，保障逻辑是这样的：

第一、如果被保险人在 18 周岁前身故或全残，按以下两者的较大者给付身故保险金或全残保险金：已支付的全部保费、合同现金价值。

第二、若被保险人年满18周岁（含）之后身故或全残，按以下三者的最大者给付身故保险金或全残保险金：已支付的全部保费乘以对应系数、当年度保额、合同现金价值。

上面提及的第二种情况已交保费的对应系数，如果被保险人属于18至60周岁，这个系数为160%；如果61周岁以上，系数为120%，如下图所示：

当年保障额度的话，要结合每年按照3.6%二次递增的情况，如下方表格所示：

最后就是其他保障，平安御享金生终身寿险提供了保单贷款权益，客户可以申请保单贷款，最高额度为保单现金价值的80%，但是最长不能超过6个月，提供了灵活的资金应急渠道。

二、平安御享金生终身寿险收益和现金价值怎么算？

学习了平安御享金生终身寿险的保障内容，然后我们来看看最为关键的收益问题。

这里奶爸引用收益演算案例，这样可以帮助大家理解吸收，假设50岁王女士拿出了50万投保这款产品，一共交5年，每年交10万。

如此一来，这份保单现金价值变化情况如下图所示：

投保第1年，平安御享金生终身寿险的现金价值为23000元，和已交保费相比差太远了。

投保第6年，王女士的这份保单现金价值缓慢已经增至282200元，并且在投保第10年成功实现了回本，此时保单现金价值为555100元。

这个10年回本的速度，可以说相当稳健，此时王女士年满60岁，正处于退休养老阶段，这个时间节点回本意义重大，这些资金可以用来规划王女士的养老生活。

如果王女士继续持有保单，到了70岁的时候，现金价值达到780500元，既验证了保单现金价值持续提升，同时也很好地实现了财富定向接力和资产精准传承，帮助王女士安养晚年。

三、奶爸总结

在奶爸看来，平安御享金生终身寿险具备资金周转灵活、投保灵活、现金价值稳步增长等多处亮点。

这款终身寿险没有很多花里花俏的保障权益，但足够实用，而且经过长时间增值后，保单的现金价值也会水涨船高。

关于更多理财险产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？