新华保险惠金享年金可靠吗？养老金如何配置？

年金险跟养老金是比较贴合。

随着互联网保险的发展，越来越多的朋友开始寻求投保年金险来作为晚年养老的支撑。

究竟新华保险惠金享年金可靠吗？养老金如何配置？

奶爸来为大家解读：

| 新华保险惠金享年金可靠吗？

| 养老金如何配置？

| 奶爸总结

一、惠金享年金保险怎么样？

这款年金险是由新华人寿承保，于近期正式开售，其保障内容如表格所示。

从保障期限来看，它并不是一款终身保障的年金险，属于短期保障产品，有三个期限可供选择，8年、10年或者15年。

从投保年龄来看，0-70岁都是这款年金险的受众，不局限于想要养老的退休人士，小孩子也可以投保。

惠金享年金保险的缴费期限也只有三种可选，预算充足趸交，想要分期可以选择3年或者5年缴费。

惠金享年金保险的保障责任可以总结为“四大件”，关爱金、生存金、满期金和身故金四项责任。

关爱金的首次领取时间为保单的第五年，不同的缴费期限领取比例也不同，

1年交领取保费的20%；3年交领取保费的60%；5年交领取保费的100%。

生存金的领取时间为保单第六年到保障满期前，领取比例因保障年限而异，保8年期，年领30%基本保额，保10年/15年期，年领50%基本保额。

保障到期后，惠金享年金保险会按照约定给付100%基本保额作为满期保险金。

至于最后的身故保险金责任（有就好不一定要拿到）也是按照现金价值和已交保费的较大者给付。

值得一提的是，惠金享年金保险还能对接一款叫做金利优享的万能账户，其保底利率为2.5%。

可以将没有及时领取的年金放到其中，进行二次增值。

综合来看，惠金享年金保险的短期保障属性，既能作为未来的养老规划，也能作为孩子读书时期的教育资金。

二、养老金应该怎么配置？

虽然惠金享年金保险也能作为未来养老金的配置，但是因为保障期间的缘故，需要投保人进行合理的时间规划。

如果想要更稳定的保障，或者说要活到老领取到老的养老金，奶爸认为应该这样配置。

养老金的配置，可以通过增额终身寿险来实现，因为我们是通过增额终身寿险的减保规则进行提现，把其中的收益作为养老金。

那么，投保增额终身寿险最重要的自然就是它的预定收益了，受到政策的影响3.5%的预定收益率已经是当下的天花板了。

但这个收益率也并非稳定不变的，前几天银保监会的通报就指出了增额终身寿险当下收益率的问题，很多产品因此需要停录调整。

因此我们把增额终身寿险作为养老金的选择时，需要关注它的收益表现，以及最新动态。

年金保险也能作为养老金的配置选择，它能强制储蓄，前期投保人固定缴费，到达约定的时候就能领取年金作为养老金。

投保年金保险有几个问题需要注意，投保金额、年金领取以及是否保证领取等等。

有些保司的产品还能对接稀有的养老资源，这也是当下或者未来养老所需要的。

三、奶爸总结

惠金享年金保险的年金给付责任很是丰富，阶段性的生存金和关爱金、保障到期后的满期保险金，都能为被保人提供充足的资金。

如果是想要短期保障可以选择惠金享年金保险，如果追求更长期保障可以看看保障终身的年金险。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？