国联益利多2.0对比恒大万年禧，谁才是TOP1增额终身寿？

最近增额终身寿险扎堆停录，国联益利多2.0确定将于12月4日24点停录。

另一款有争议的产品——恒大万年禧，将在2023年3月19日24点停录【趸交】方式。 

毕竟国联益利多2.0和恒大万年禧的收益，放在目前的增额终身寿险市场能排在很靠前的位置。

所以奶爸今天就对比一下国联益利多2.0和恒大万年禧，看看谁更好。

国联益利多2.0对比恒大万年禧——保障

国联益利多2.0对比恒大万年禧——收益

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、国联益利多2.0对比恒大万年禧——保障

我们先来对比一下两款产品的保障如何，接着再来看收益。

1、投保规则

恒大万年禧分为两款产品，一个是万年禧两全险，另一个是万年禧终身寿险。

三款产品中，投保范围最广的是恒大万年禧终身寿险，0-80岁人群都能投保，只是年纪越大，投保限制越多。

保障期限方面，国联益利多2.0和万年禧终身寿险都是保终身，万年禧两全险则是保至100岁。

缴费期限三款产品都一样，支持趸交/3/5/10年交。

最后是起投门槛，国联益利多2.0期交的门槛比较低，每年2000元起，趸交的话三款都是1万起步。

2、保障内容

增额终身寿险的保障无非就是身故/全残，而且每款产品约定的身故保障都几乎一样，这里奶爸就不展开分析，大家可以参考上图。

增额比例方面，主要是保额每年的递增比例。

三款产品中增额比例最高的是恒大万年禧终身寿险，达到3.99%。

这个比例要是放在今年，还未上线就已经被银保监会“判处死刑”。

今年的新品，大部分都是很守规矩的约定3.5%，但根据目前的形势来看，往后有可能会下调至3.3%或者更低。

所以还在观望的小伙伴可要尽早做决定咯，有不懂可以私信奶爸。

说回这个增额比例，增加的是保单的保额，和收益率无关，并不是说该款产品的收益率是3.5%。

增额终身寿险的收益与保单的现金价值有关，“吃粥吃饭”主要看这个现金价值的增长。

3、其他

三款产品中，万年禧两全保险因其产品属性，还约定了一项满期金，被保人在保障期届满时还活着，能够一次性领取一笔资金。

而保全功能方面，国联益利多2.0则要丰富一些，

除了减保和保单贷款，还约定了加保功能，并且把加保写进合同里，这让被保人投保时更加安心。

同时国联益力多2.0还支持第二投保人、隔代投保。

增值服务方面，三款都支持对接信托，不过恒大万年禧依托恒大，还拥有一个养生谷保证入住权以及就医绿通。

最后是万年禧两全险独有的附加万能账户——传家宝，保底利率2.5%，能让资金进行二次增值。

二、国联益利多2.0对比恒大万年禧——收益

了解了三款产品的保障内容，各有特色，难分上下。

那么来到第二个环节，收益对比，重头戏上映。

投保条件为30岁男性，年交10万，3年缴费，总投入30万。

由于上方显示的收益是从40岁开始，关于回本速度，奶爸这里说一下：

国联益利多2.0在第7年回本，万年禧增额寿险在第10年，而万年禧两全险更快，第6年就回本。

前期国联益利多2.0和恒大万年禧两全险的收益率会比较高一些。

等到被保人60岁时，三款产品的现金价值都达到了80万+，是已交保费的两倍多，

不过此时的恒大万年禧增额寿险收益率已经后来居上，达到3.486%，三款中最高的一款。

后续的增值中，恒大万年禧增额终身寿险的收益率一直处于领先位置，最高达到3.493%，国联益利多2.0排在第二，收益率3.485%，万年禧两全险则是3.482%。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

国联益利多2.0和恒大万年禧，在新品层出不穷的2022年，依然能够站稳市场第一梯队，

靠的就是增额终身寿险最吸引人的一点——高收益。

但目前因为政策原因，国联益利多2.0已经宣布了停录时间，恒大万年禧暂未公布，估计也快了，有投保意愿的小伙伴要抓紧时间了。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？