增额终身寿险的优点和缺点分别是什么？增多多3号值得买吗？

增额终身寿险在最近被讨论的非常多。

这个类型的产品优点和缺点非常显著，奶爸以增多多3号为例给大家介绍。

究竟增额终身寿险的优点和缺点分别是什么？增多多3号值得买吗？

奶爸来为大家解读：

增额终身寿险的优点和缺点分别是什么？

增多多3号值得买吗？

奶爸总结

一、增额终身寿险的优点和缺点分别是什么？

增额终身寿险是近一年来比较受欢迎的理财险。

而它之所以受到欢迎是因为它有自己的优势，主要有以下几点：

1. 保额稳定增长，保障力度不断增大

增额终身寿险就是保额能够稳定增长的产品，比如增多多就是以3.5%比例复利增长的。

如果被保人足够长寿，而投保人一直没有申请退保，保单的保障力度将不断增大，给被保人更有力的保障。

后面我们将结合增多多进行具体的分析。

2. 保单现金价值随时支取，资金使用灵活

增额终身寿险除了保额会增长外，保单现金价值增长速度也比较快，不过具体产品增长速度可能有所不同。

不过可以确定的是，目前市场中产品，只要持有的时间足够长，保单现金价值将超过累计保费，甚至可能翻几番。

而只要保单有现金价值，且保单约定了减保规则，投保人就可以根据需求支取资金。

哪怕不跟家人朋友借钱，不跟银行借钱，只要保单有现金价值，这部分资金可以随时作为你的流动资金。

3. 教育、养老、财富传承皆可用

因为增额终身寿险有较高的现金价值，投保人可以在中途支取现价。

所以，这一类产品可以作为教育金、养老金等。

就算中途不支取，也可以让保额一直增长，最终作为财富传承给后代。

只要提前指定受益人，就可以实现财富的定向传承。

而且这种方式可以节约成本，起码可以省去公证等环节。

虽然增额终身寿险有诸多优点，但是也有不足之处，比如保障比较简单。

想要获得全面的基础保障，奶爸建议大家还是应该投保合适的意外险、健康险等。

如果对投保有疑问的话，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

二、增多多3号怎么样？

通过上面的分析，大家对增额终身寿险优点和缺点应该多少都有所了解了。

如果你依然有疑问，我们不妨通过具体产品——增多多3号来看看。

“增多多3号”并不只有一款产品，目前比较热门的有和泰的增多多3号泰山版以及昆仑健康的增多多3号护理险。

前者是典型的增额终身寿险，后者则是终身护理险产品。

奶爸已经将两款产品集中在一张表格中了，如下：

表格中展示了增多多3号的主要内容，从中可以看到两者都是可以提供终身稳定保障的，且增额比例都是3.5%。

经过较长时间的增长，将给被保人更有力的保障。

增多多3号都支持减保和保单贷款，可以提升资金支取的灵活度。

同时这两款产品都可以附加万能账户，让资金有二次增值的机会，而且保底利率达到3%。

如果持有保单，保单现金价值和保额都将一直增长，也就可以实现奶爸前面说的财富定向传承的目的。

经历了瑞祥人生突然停录，而增多多3号或许也会上演这样的戏码，随时停录，如果想要投保的话，现在可以直接找奶爸咨询哦。

三、奶爸总结

整体而言，增额终身寿险保额可以稳定增长，且资金支取灵活，这些都可以通过增多多3号来了解。

而这一类产品保障相对简单，不适合作为基础保障。

当然，这一不足是增额终身寿险的通病，若是看重理财属性，可以忽略这一点。

关于更多理财险产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？