北大方正鑫如意终身寿险怎么样？值得买吗？

北大方正鑫如意终身寿险由北大方正人寿承保。

这款产品每年以3.5%的比例增加保额，免责条款只有三条，是一款不错的产品。

究竟北大方正鑫如意终身寿险怎么样？值得买吗？

奶爸来为大家解读：

北大方正鑫如意终身寿险怎么样？

北大方正鑫如意终身寿险值得买吗？

奶爸总结

一、北大方正鑫如意终身寿险怎么样？

北大方正鑫如意终身寿险奶爸已经整理好了，具体如下图所示。

1.投保规则

北大方正鑫如意终身寿险支持出生满7天-70周岁的人群。

目前市面上大多数的终身增额寿险最低投保年龄通常为出生满28天或出生满30天。

可以看到，北大方正鑫如意终身寿险的投保年龄范围还是比较广的。

而且，北大方正鑫如意终身寿险的缴费方式为投保人与保险自行约定，

这样的缴费方式比较灵活，可以选择期缴、年缴，投保人可自行跟投保公司约定。

此外，北大方正鑫如意终身寿险的免责条款较少，仅3条。

我们知道，免责条款越少，顺利理赔的可能性就越高，对消费者而言就越有利。

2.保障内容

北大方正鑫如意终身寿险的保障比较基础，仅保障身故/全残保障，暂无其他保障内容。

若家庭的经济支柱不幸因残疾而丧失全部的劳动能力，家庭成员会因此承担巨大的打击。

不光整个家庭要面临失去主要经济收入的风险，可能还需要为家人支付护理、营养等费用。

北大方正鑫如意终身寿险提供了全残保障，可在一定程度上缓解家庭的经济情况。

具体的赔付情况，大家可以参考表中数据。

不过北大方正鑫如意终身寿险的起投门槛较高，需1万元起。

对预算有限的朋友来说不太友好，这类的朋友可以考虑下起投门槛低的产品。

二、北大方正鑫如意终身寿险值得买吗？

了解了基本信息，有朋友问了，北大方正鑫如意终身寿险值得购买吗？

我们从这几个角度来聊聊，大家看看它值不值得购买：

1.保额会长大

北大方正鑫如意终身寿险属于增额寿的一种，每年保额会随着时间的推移而增长。

且保额是按3.5%的速度逐年复利增长的。

如此一来，越到后期，保额越划算，身价保障能力度也会更大。

2.支持减保和保单贷款

北大方正鑫如意终身寿险的减保和保单贷款权益，很大程度上，增加了产品的灵活性。

比较可惜的是北大方正鑫如意终身寿险并不支持加保权益。

否则的话产品的灵活性会更高，不过目前市场上，能加保的产品比较稀有。

有朋友不知道减保跟保单贷款权益有什么用，这里奶爸需要为大家讲解一下。

当被保人因紧急情况，急需用钱的时候，可以采用减保——取出一部分的现金价值。

但是基本保额也会随之减少，一般不建议大家这样操作，此时可以选择保单贷款。

保单贷款的话，最高可以贷出80%现金价值，但是需要缴纳利息，而且六个月之内需将本息还上。

3.支持年金转换

北大方正鑫如意终身寿险还可支持年金转换。

投保人可选择在约定年龄获得等同所交保费的钱作为年金，可以把一次性领取的年金转为分期领取的年金

一定程度上增加了产品的灵活性。

4.收益情况

接下来我们来看看，北大方正鑫如意终身寿险的收益情况如何。

我们以40岁男性，年交10万，交5年来举例子。

从图中可以看到，在保单交付的第5年，此时的现金价值≥累计保费（即回本）。

到70岁时，现金价值达到了1195910元，已是累计保费的2.3倍。

如此看来，北大方正鑫如意终身寿险的收益情况还是不错的。

但与市面上第一梯队的增额寿相比的话，收益可能还略显不足。

有需要做对比的朋友，可以联系奶爸。

三、奶爸总结

总的来说，北大方正鑫如意终身寿险表现中规中矩，

起投门槛较高，适合预算比较充足的朋友。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？