中华福多多终身寿险铂金版值得买吗？能拿回本金吗？

中华福多多终身寿险铂金版是一款老牌产品，增额比例高达3.5%，高于在售的一大波增额终身寿险产品。

有效保额随着时间的推移而不断增长，直至保单合同责任终止。

不过，由于增额终身寿险保单周期较长，因此能否拿回本金也是人们关心的要点。

究竟中华福多多终身寿险铂金版值得买吗？能拿回本金吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

中华福多多终身寿险铂金版值得买吗？

中华福多多终身寿险铂金版能拿回本金吗？

奶爸小结

一、中华福多多终身寿险铂金版值得买吗？

老规矩，奶爸还是先给大家奉上中华福多多终身寿险铂金版的基本表格，内容如下：

中华福多多终身寿险铂金版的承保年龄范围较广，出生满30天到70周岁的人群均有机会作为被保人。

保障期限是终身，符合它增额终身寿险的特性。

缴费期限与被保人的投保年龄有关，以出生满30天到60周岁的被保人为例，可以选择趸交/3/5/10年交，基本能够满足需求。

起投金额是1万元，超出部分按照1000元的整数倍递增，相比千元起投的产品要求略高。

免责条款是5条，不算苛刻。

规定了不予赔付的事项，建议投保前仔细查看。

保障责任方面，中华福多多终身寿险铂金版与主流产品一致。

只有简单的身故/全残责任，赔付规则按照年龄和所处缴费期而有所不同。

亮点是增额比例高达3.5%，从第二年起，有效保额按照3.5%逐年复利递增，累积时间越长，保额越高，为被保人提供更为有力的身故/全残保障。

此外，中华福多多终身寿险铂金版支持保单贷款，可以缓解短期内的资金紧张为她。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

二、中华福多多终身寿险铂金版能拿回本金吗？

增额终身寿险是否能拿回本金要分情况讨论。

如果被保人在保障期内不幸出险，那么增额终身寿险是一定能拿回本金的。

这点我们可以从身故/全残的赔付规则中看出来。

如果没有出险，只从退保能拿回多少钱这个角度来看，我们可以通过一个实际案例来展开分析。

投保条件为40周岁男性，3年交，年交10万元，共计30万元保费。

被保人44周岁前，保单的现金价值即退保能拿回的钱都是小于本金的。

因此，在44周岁前退保，会使本金亏损。

而从44周岁开始，已交保费30万元是固定的，而现金价值却在逐年增长。

44周岁时，现金价值是301771元，虽然不高但已经超过已交保费，实现回本。

在一段时间的沉淀后，保单现金价值将达到已交保费的好几倍，IRR最高可达3.415%

不仅实现了回本，还带来了不错的收益。

因此，只要熬过回本期，增额终身寿险就一定能拿回本金，实现财富的保值增值。

三、奶爸小结

增额终身寿险是一种中长期的投资金融工具，会有一段几年的回本期，回本前退保是拿不回本金的，回本后则不用担心这个问题，而且累积时间越久，收益越高。

整体来说，中华福多多终身寿险铂金版整体表现不算很优秀，保障和收益水平都中规中矩，建议大家多对比市面上其他终身寿险产品再做选择。 

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

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