昆仑健康增多多3号增额终身寿险值不值得买？谁适合买？

昆仑健康增多多3号增额终身寿在市场上也有一段时间了，它除了每年保额会递增，还有一项长期护理保障，对老年人很友好。

究竟昆仑健康增多多3号增额终身寿险值不值得买？谁适合买？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

昆仑健康增多多3号增额终身寿险值不值得买？

谁适合买昆仑健康增多多3号？

奶爸总结

一、昆仑健康增多多3号增额终身寿险值不值得买？

我们先来看看昆仑健康增多多3号增额终身寿险的保障内容：

保障内容奶爸就不介绍了，咱们直接来聊聊它的亮点和不足。

亮点一：身故护理双保障

昆仑健康增多多3号增额终身寿是一款护理险，护理险和普通的增额终身寿险是有点区别的。

简单理解，护理险是普通的增额终身寿险的升级版。

护理险：具有身故/全残保障，兼顾长期护理保障。

普通增额终身寿险：具有身故/全残保障。

昆仑健康增多多3号增额终身寿在这点上，与普通增额终身寿险相比，保障方面无疑更足。

而且昆仑健康增多多3号增额终身寿的合同条款中，对丧失日常生活能力进行了诠释。

如果丧失下图表中，三项或三项以上的活动能力，便能赔付一笔长期护理保险金。 

“护理＋身故”双保障，能有效应对被保人出险后所带来的经济风险。

亮点二：支持减保，且减保规则较宽松

市面上大多数增额终身寿险的减保规则，是“保单年度基本保额的20%”

而昆仑健康增多多3号增额终身寿的减保规则，为“不超过合同生效时基本保额的20%”

市面上的减保规则一般分为4种：

（1）减保不得超过总保费的20%；

（2）减保不得超过年度初累计所交保费的20%；

（3）减保不得超过当年初基本保额的20%；

（4）减保不得超过投保（合同生效时）时基本保额的20%

这四种减保规则解释起来比较繁琐，在这就不细说了，想了解的朋友可以联系奶爸。

总的来说，第4种>第3种/第1种>第2种，第4种减保最宽松，第2种减保最受限。

昆仑健康增多多3号增额终身寿属于第4种，市面上其他产品大多为第3种/第1种。

减保越宽松，越能让权益者灵活地规划资金，必要时还能解燃眉之急。

亮点三：可选投保人豁免

昆仑健康增多多3号增额终身寿支持投保人豁免，

若是家长为孩子投保了昆仑健康增多多3号增额终身寿，孩子太小，没有什么经济能力的话，最好附加该选项。

这样就可以保证，若投保人父母不幸身故/全残，孩子身为被保人，保障功能依旧有效，而且剩余的保费就不需要交了。

亮点四：可隔代投保，有效隔离资产

隔代投保，简单理解就是，爷爷奶奶/外公外婆作为投保人，为自己的孙辈投保。

这样做的好处是：

（1）避子女债务问题。

（2）婚姻资产隔离。

（3）定向传承。

（4）投保人掌握保单支配权。

（5）无遗嘱失效的风险。

亮点五：收益不错，可附加万能账户

不同缴费年限下的收益都不错。

选择5年交，后期的irr达到了3.498%。非常接近银保规定的上限3.5%了，

即便是60岁退休，此时一次性领取现金价值的话，也能领1306833元，是已交保费的2.6倍多。

此外，总保费≥50万时，昆仑健康增多多3号增额终身寿还可附加金银花万能险。

金银花万能险，保底利率有3%，目前最新结算利率是5%，处于业内较高水平。

而且，金银花万能险同样也是一款护理险，它同样拥有长期护理保障。

可以说，投保了昆仑健康增多多3号增额终身寿，

不仅可以获得两份护理保障，还能享受增额终身寿险的收益+万能账户的收益。

这在当前市场来说是非常吃香了。

以上便是昆仑健康增多多3号增额终身寿的5大亮点，它的不足之处有一点。

起投门槛略高，趸交5万起，年交1万起。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里： 

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

二、谁适合买昆仑健康增多多3号？

奶爸简单总结了下，以下人群比较适合购买昆仑健康增多多3号增额终身寿。

第一种，有一定预算的朋友

前面提到过，这款产品的起投门槛略高，最低1万起投。

预算紧张的朋友可以考虑其他同类产品，有需要帮忙的地方可以联系奶爸。

第二种，看重万能账户的朋友

这款产品万能账户的收益率，处于业内较高水平。

如果你更看重长期的收益，可以考虑入手昆仑健康增多多3号增额终身寿。

第三种，隔代投保，进行财富传承的朋友

如爷爷为孙子投保，这样不仅可以实现财富的定向传承，还能让孙子享受时间所带来的复利收益。

三、奶爸总结

昆仑健康增多多3号增额终身寿险在同类产品中，是非常有竞争力的。

如果你考虑入手，可早做准备，未来会不会停录，也是说不准的。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？