昆仑健康增多多3号现金价值表现如何？值得信赖吗？买保险要注意什么？

昆仑健康增多多3号是一款保障期限为终身的储蓄型保险。

很多朋友比较关心这款产品的收益和现金价值的表现情况。

究竟昆仑健康增多多3号现金价值表现如何？值得信赖吗？买保险要注意什么？

奶爸来为大家解读：

昆仑健康增多多3号现金价值表现如何？值得信赖吗？

买保险要注意什么？

奶爸总结

一、昆仑健康增多多3号现金价值表现如何？值得信赖吗？

昆仑健康增多多3号作为一款储蓄型保险，其保障功能并不强，核心在于它的收益。

今天我们就直接从收益角度来看它是否值得买。

以30岁男性，年交10万元为例，在不同缴费期限下的收益测算如下：

储蓄型保险的收益主要看现金价值。

现金价值是指根据保险合同的约定，保单累积的实际价值。

简单来说，我们退保能拿回的钱就是现金价值。

昆仑健康增多多3号的合同里包含了现金价值表，在什么时候保单能退多少钱都写得清清楚楚。

在保单前期，昆仑健康增多多3号的现金价值并不高，甚至没有投入的本金多。

一直等到保单的第8年/9年甚至更久一点，现金价值超过了累计已交保费才实现回本，那时退保才不会让本金亏损。

但不建议刚等到回本就退保，因为现金价值会随着时间的推移而不断增长，而且到后期现金价值的增长速度会越来越快。

从上面的表格我们可以看到，同样的投保条件下，被保人60岁、80岁和100岁的现金价值分别达到了已交保费的2-3倍、4-5倍和8-10倍。

IRR轻松突破3.48%，最高可达3.489%，算是行业内的收益天花板了。

至于昆仑健康增多多3号是否值得买，要看能不能接受较长的回本时间。

高收益的背后是几十年的时间沉淀，一旦没忍住早早退保将无法达成目标。

但如果确定能够长期持有，那么最终能拿到的收益还是相当可观的。     

二、买保险要注意什么？

分析完昆仑健康增多多3号是否值得买之后，我们再来看看买保险要注意什么。

（1）先保障后理财

昆仑健康增多多3号的保障功能并不强，建议在医疗险、重疾险、意外险和寿险等基础险种配置完善之后再来入手。

因为保险的本质是保障，基本功能就是损失补偿。

只有保障做足了，配置昆仑健康增多多3号这样带有理财功能的保险才更有意义。

（2）注意查看保险条款

保险条款虽然复杂而且内容多，但事关我们的切身利益。

在投保之前必须仔细查看，尤其要关注保险的免责条款，看清楚哪些原因导致的出险是不予赔付的。

如果看不懂条款，可以向奶爸寻求帮助~

（3）如实告知

保司为了评判承保的风险，会对投保人/被保人的健康和生活习惯等诸多可能会影响到出险概率的因素进行调查。

我们应当针对保司询问的内容如实告知，否则后续出险时会有因不如实告知而遭到拒赔的风险。

三、奶爸总结

昆仑健康增多多3号收益高，足以位列行业第一梯队。

只不过回本时间稍长，在投保时要格外注意，确保投入的资金是长期不动用的钱。

而且应当尽量在保障类保险配置完善之后入手。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单： 

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？