大家常说的年金险大致可以分为快返型年金险和养老型年金险，我们今天要说的自在人生a款就是属于养老型年金险。

由于我国人均寿命的一路上升，随之而来的就是养老问题。

在经济比较宽裕的时候，购买养老年金，提前给自己准备个“小金库”，这对于中高产家庭来说是个不错的选择。

这就让年金险在近期成为了热点。

其中的自在人生a款年金险由于其将会与4月30号停录，后台咨询量也非常的多。

奶爸今天就带大家来分析下自在人生A款怎么样？招行自在人生A好不好？

l 自在人生a款值得买吗？

l 自在人生A款的附加权限

l 奶爸总结

一、自在人生a款值得买吗？

先来看看自在人生A款的产品形态：

自在人生A款基本内容

从表中的内容来看，自在人生a款是属于“高领取”的纯养老型年金险。

而且其领取的方式都是比较灵活的，可以选择按年领取或者按月领取。

如果是按照缴纳保费的最低要求的话，每个月只需缴纳900元保费，大大减轻了投保人的缴费压力。

1、先来看看产品的收益率如何

大家一般都是用内部收益率IRR来衡量年金险的收益情况。

它是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。

下面我么你就来看看自在人生A款的收益率如何：

自在人生A款收益率

以35岁男性年交10万为例，领到80岁的收益率最高为4.08%，是比较可观的。

奶爸在这提醒下大家，缴费期间越长，实际收益率也就是我们所说的IRR反而下降了，所以建议有能力的最好选择10年缴费。

另外，收益率4.08%并不是自在人生A款收益率的终点，作为一款“活到老，领到老”的年金险，自在人生A款获得越久，收益率越高。

2、身故保障

自在人生的身故保障还是比较有意思的，身故最高赔付基本保险金的20倍，最低是0的。

身故保障是分三种情形的：

l 领取年金前：按累计已交保费和保单现金价值的较大者，给付身故保险金；

l 领取不满20年：身故保险金为基本保险金额的20倍 — 被保险人身故时已经领取的养老年金总数；

l 领取满20年：身故保险金为零，保障失效。

也就是说在没有领钱之前是退还保费或者是现金价值，领了钱后就给付20倍保额剩余的部分。

二、自在人生A款的附加权限

在为未成年的子女投保的时候，可以附加投保人豁免，如果投保人不幸罹患合同所约定的重疾的话，可以豁免保单剩余的保费。

图片来源网络

还可以附加意外保障跟定期寿险的保障。

图片来源网络

但是奶爸发现其定期寿险以及意外保障可选的额度都不高，定期寿险最高只可以选择10万保额，而意外保障最高是50万保额。

所以奶爸建议大家如果想附加身故以及以外的保障，不如另外选择产品进行投保，虽然会麻烦了点，但是性价比更高，保障更加的全面。

想知道定期寿险怎么选的，可以参考一下这篇文章《性价比高的定期寿险有这些，总有你适合的！》

奶爸总结

总的来看，自在人生A款活的越久，领的越多，收益率越高。

而且这个收益率是固定的，在你投保的那一刻起，这个收益将会白纸黑字写在合同上。

即便市场已经掉到负利率的，你还是可以通过自在人生A款每年稳稳的领取一笔养老金。

而且近几年我国存款利率持续走低，连一项稳定的余额宝的收益率都跌破2%，在这种情况收益率能够稳定在4%左右的自在人生A款确实是个不错的选择。

关注 公众号 奶爸保，客观、中立、专业的保险测评机构，让你明明白白买保险！

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？