建信金管家年金险怎么样？适合养老吗？

金管家年金保险是建信人寿推出的的一款产品，属于万能型保险。

可以稳定增值，安全可靠，理财属性还是比较强的。

那么建信金管家年金险怎么样？适合养老吗？

针对这些问题，奶爸为大家仔细分析一下：

| 建信金管家年金险怎么样？

| 建信金管家年金险适合养老吗？

| 奶爸总结

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、建信金管家年金险怎么样？

建信金管家年金险的基本信息已经整理好了，大家一起来看看。

1.投保规则

建信金管家年金险最长支持74周岁的人群投保，这个投保年龄范围在当前市场中比较广。

保障期限为终身，缴费方式的灵活性差了点，仅支持趸交，但健康告知较宽松，仅1条。

犹豫期为15天，如果觉得这款年金险不合适，15天内选择退保基本上不会有什么损失。

值得一提的是，建信金管家年金险仅100元便能起投，起投门槛非常低。

2.保障内容

建信金管家年金险有“三金”：身故金、生存金、持续奖金。

（1）身故金，即在等待期结束后，若被保人不幸身故，保险公司会向个人账户打钱，

金额为个人账户价值或已交保费（扣除已领取金额）的较大者。

（2）生存金，生存金领取的方式有两种。

第一种，从第5个保单周年日（含）起，如果被保险人仍存活，受益人可向保险公司，按约定年金领取比例，每年领取年金。

年金给付后，个人账户价值按该次年金给付金额等额减少。

第二种，在被保人年满80周岁后的首个保单周年日起，保险公司会按已交保费的10%给付1次年金。

年金给付后，个人账户价值按该次年金给付金额等额减少。

年金领取比例由年金受益人在申请年金时与保险公司约定，最高不超过本合同已支付保险费的20%。

听起来比较拗口，其实很好理解。

简单来说就是，领取方式有两种，

一种是5年后，可向保险公司申请每年领取年金，

另一种是80岁后，每年保险公司会按已交保费的10%给付1次年金。

但无论哪种方式，年金领取后，个人账户价值都会减少。

（3）持续年金

保单生效的第5年起，保险公司会发放 1 次保单持续奖励。

持续奖励金额为前 5 个保单年度内累计保险费之和（但不包括第 5 个保单周年日转入的转入保险费）的 1%。

此外，建信金管家年金险有万能账户，万能账户保底利率2.0%，同时还支持加保权益。

后期有闲钱的朋友，可以选择加保，让收益更上一层楼。

以上便是建信金管家年金险的基本信息，起投门槛低，基本人人都能投。

二、建信金管家年金险适合养老吗？

那建信金管家年金险适不适合养老？接下来我们从它的收益方面进行分析。

以30岁李先生为例，趸交10万元，没有追加保费，没有部分领取，80岁前没有申请领取年金，我们来看看建信金管家年金险的收益情况。

建信金管家年金险有低、中、高三档收益，万能账户中分别对应的利率为：2.0%，4.5%，6.0%，万能账户的利率是不稳定的，案例仅做演示。

建信金管家年金险的回本速度较快，低档收益在第3年末，现金价值超过已交保费，实现回本，此时的现金价值为100,878元。

中档收益在第2年末，现金价值超过已交保费，实现回本，此时的现金价值为102,737元。

高档收益同样在第2年末，现金价值超过已交保费，实现回本，此时的现金价值为105,708元。

到80岁时，低档收益的现金价值达到了最高值，此时的现金价值为263,773元，是已交保费的2倍，后面的现金价值逐年递减。

而中档和高档收益的现金价值则会越滚越大，

到了100岁时，中档的现金价值为1,807,020元，是已交保费的10倍多。

高档的现金价值为5,399,536元，是已交保费的50倍多。

中、高档收益还算不错，但只有低档收益是我们确定能拿到手的，其他的收益都是受市场浮动的。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

建信金管家年金保险提供身故保障，生存金还有持续奖金，有稳定现金流。

起投门槛低，回本速度快，但是收益方面比较中规中矩，市面上有收益更高的年金险产品。

奶爸也建议大家在投保年金险时，也别忘记把基础保障做好。

如有有想要了解的产品，可以来咨询奶爸！

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年1月理财险榜单，理财保险哪种比较好？

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？