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奶爸保
永恒金生增额寿是横琴人寿旗下的一款增额终身寿险。
在高收益增额终身寿险集体停录后，新出的增额终身寿险在收益方面大多不尽人意。
不知道这款永恒金生增额寿表现如何，收益能让人眼前一亮吗？
今天奶爸就来对它展开分析。
永恒金生增额寿保障内容
永恒金生增额寿收益表现
奶爸小结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
一、永恒金生增额寿保障内容
为了方便大家查看，奶爸已经将永恒金生增额寿的保障内容都整理在了下面的表格当中，一起来看看。
1、投保规则
投保规则方面，永恒金生增额寿为出生满28天到70周岁的人群提供保障，保障期限是终身。
起投保费是1000元，超出部分为1000元的整数倍，对被保人经济实力要求不高，手里有点闲钱就能加入保障计划当中。
不支持趸交，但可以分3年、5年、10年、15年和20年交，选择比较多。
当下预算充足就选择短缴，预算有限就拉长缴费期限，但要注意投入的保费应是家庭长期不被动用的资产。
犹豫期是15天，过后保单才会正式生效，这期间不想投保了是可以无息退还已交保费的。
2、保障责任
保障责任方面，永恒金生增额寿主要是身故责任。
18岁前，赔付已交保费和现金价值的较大者；
18岁后（缴费期内），赔付已交保费*给付比例和现金价值的较大者；
18岁后（缴费结束），赔付已交保费*给付比例、现金价值、有效保额三者当中的最大者。
给付比例与被保人身故时的年龄有关，18-40岁期间身故给付比例的值最大，为160%，61岁及以上期间身故值最小，为120%。
有效保额则与保单持有年限有关，自第二年起有效保额以3.5%逐年复利增长，到后期会非常可观。
另外，永恒金生增额寿支持附加投保人豁免，若投保人不幸身故/全残，可以豁免后续未交保费，而保障继续有效。
3、保单权益
保单权益方面，永恒金生增额寿支持加保、减保、保单贷款和减额交清，且都写进了保险合同里。
资金灵活度较高，可以实现不同时期内的资金规划。
但加保的限制较多，必须要在同时满足下列条件的前1个月内申请：
（1）本合同交费期内；
（2）本合同生效已满三年；
（3）距上次增加的基本保险金额生效日间隔满两年；
（4）不晚于第十个保单周年日。
而且缴费期满日前一年内不得申请加保，每次加保的基本保额以保单载明基本保额的20%为限。
减保的限制就比较少了，合同有效期内就可以申请，只要满足减保后的基本保额不低于规定的最低额度即可。
保单贷款和减额交清都是常规设置，大家可以自行查看表格。
如果有不懂的地方，可以私聊奶爸咨询。
二、永恒金生增额寿收益表现
接下来，我们再来看看永恒金生增额寿的收益表现。
以30岁男性、年交10万元、交3年，累计保费30万元，保障终身为例，测算得出的收益如下表：
可以看到，永恒金生增额寿的回本时间还算快，现金价值的表现还算出色。
在被保人40岁时现金价值超过已交保费，即所谓的“回本”。
保单持有到后期，现金价值可以接近已交保费的十倍，IRR达到3.38%。
虽然无法达到之前增额终身寿险的收益水平，但整体表现还是不错的。
特别是在长期利率下行已经成为趋势、银行理财不再保本保息的当下，永恒金生增额寿还能够帮助我们锁定长期内的较高收益，算是比较难得了。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
三、奶爸小结
永恒金生增额寿起投门槛低，加减保写进了保险合同里，而且长期持有还能实现接近10倍的较高收益。
综合表现还算可以，很适合低预算和稳健投资的小伙伴。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年1月理财险榜单，理财保险哪种比较好？
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
