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奶爸保
富德生命瑞祥人生在去年因其3.499%的超高收益率而备受青睐，只不过受到《人身险产品问题通报》的影响被迫停录。
本以为它会就此和我们永远说再见，谁曾想今年年初又再次和我们见面。
产品还是原来的配方，只是收益上略有调整，而且依旧超能打！
究竟富德生命瑞祥人生怎么样呢？
今天奶爸就来对它展开分析。
富德生命瑞祥人生基本信息
富德生命瑞祥人生收益分析
奶爸小结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html一、富德生命瑞祥人生基本信息
为了方便大家查看，奶爸已经将富德生命瑞祥人生的基本信息整理在了下面的表格当中，一起来看看。
富德生命瑞祥人生接受0-70周岁的人群投保，年龄范围较广。
缴费期的选择很丰富，趸交和年交都有，最长缴费期限是20年。
短缴适合预算充足的人群，长缴适合暂时预算有限或者有长期存钱计划的人群。
起投保费2000元，门槛不高，不需要太多预算。
保障期限是终身，被保人身故/全残赔付。
赔付规则与一般增额终身寿险不同，具体可以查看表格，如有不懂，可以私聊奶爸。
富德生命瑞祥人生的有效保额从第二年起会以3.5%逐年复利递增。
有效保额意义不大，只与身故/全残保险金有关。
富德生命瑞祥人生支持保单贷款和减保。
如果急需用钱，可以凭保单向保司申请贷款，最高可贷现金价值的80%，期限最长6个月。
减保写进了保险合同里，而且没有次数限制，非常宽松。
具体规则如下：
保单生效满5年即可申请减保，每年累计减保金额对应现金价值之和以累计已交保费的20%为限。
此外，富德生命瑞祥人生还有7项线上增值服务，包括在线问诊、预约挂号、疾病自查、疾病库、健康测评、健康资讯和健康档案，非常实用。
二、富德生命瑞祥人生收益分析
以30岁男性，年交10万元，交5年，总保费50万元，保终身为例，测算得出的收益情况如下表：
该投保方案下，投保首年现金价值为40620元，还没有回本。
直到保单第6年，即被保人36岁时，现金价值为520010元，超过已交保费，实现回本。
往后现金价值持续增长，到被保人53岁时，达到1002610元，约合本金的2倍多。
到被保人60岁时，现金价值达到1304700元，退保IRR达到3.480%。
现金价值增长速度较快，而且IRR超高，继续持有下去能够突破3.49%。
若被保人长寿，有幸活至100岁，届时现金价值将达到5165630元，约合本金的10倍还要多。
再来看看在不同缴费期下的现金价值和IRR情况。
几种缴费期下，以趸交的收益表现最好，60岁时的退保IRR就高达3.499%。
3年交和5年交的表现也非常不错，退保IRR在3.49%上下。
其余缴费期下的收益就要稍微差一点了，但退保IRR最高基本能够达到或者接近3.48%。
综合收益水平非常高，妥妥的增额终身寿险收益第一梯队。
如果想了解不同投保方案下的收益水平，可以私聊奶爸哦~
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html三、奶爸小结
富德生命瑞祥人生各个缴费期的收益表现都十分优秀，趸交情况下IRR甚至能达到3.499%，无限接近于3.5%了。
如果对这款产品感兴趣，欢迎扫码关注【奶爸保】，找我们规划师了解更多产品细节！
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年2月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品比较好？
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
