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奶爸保
近期延迟退休的话题引发了大家的关注，虽然时间还没有确定，但是延迟退休以及是趋势所在了。
为了让自己体面的过着退休生活，大部分人都把目光投向了养老年金险，其中自在人生养老年金保险A款因其比较高的收益率以及固定的收益流水，深受大家的喜好。
自在人生养老年金保险A款属于在投保时收益率就固定的纯养老年金保险。
接下来我们就来看看为什么要买年金险？以及自在人生养老年金保险A款值得买吗？
一、为什么要买年金险？
开头所说的延迟退休，人社部前段时间也明确的表明了：推迟退休年龄是必然的趋势。
这也就意味着对即将退休的60后，以及不就的将来要退休的70后、80后的影响非常的大。
是什么原因让人社部决定延迟退休，不在奶爸的分析范围。
但是根据2019年中国养老前景调查报告显示：
图片来源于网络
也就是说平均没每人需要182.2万才能舒适的享受养老生活。
那这笔钱从哪里来呢，一是靠存钱，另外一个就是靠钱生钱。
但是钱生钱的途径也不多，我们提那些不稳定的炒股等方式，说一些稳定的，例如放银行生利息。
去年年底就在提的利率下行，今年就已经实施了。
4月7日，6亿人都在买的余额宝七日年化收益率跌破2%，这个新闻大家应该都有看见吧。
可能大家对这个2%没有概念，这样跟大家说把，在7年前，余额宝的7日年化收益率最高是在6.8%左右。
按马云当时的话说。一万元放余额宝，每天可以免费和一杯豆浆，那么现在只能和1/4杯豆浆了。
银行的理财产品也同样陷入收益下降的魔咒中。
之前收益比较高的像P2P等，已经集体暴雷了，在如今动荡的局面，不赔就是赚到了。
如果收益率能稳定在3%-4%左右，那就更好了。
这个时候年金险就是个最稳健的选择了。
不过年金险的市场也不是一直有这么高收益的产品存在的，从去年开始不断有优质且高收益的年金险产品陆续停录了。
根据奶爸收到的消息，招商仁和自在人生养老年金保险A款最迟也会在4月30号截止投保了。
下面我们就来看看这款产品适不适合大家上车。
二、自在人生养老年金保险A款值得买吗？
先来看看这款产品的基本内容：
自在人生A款基本内容
从表中的内容来看，自在人生a款是属于“高领取”的纯养老型年金险。
而且其领取的方式都是比较灵活的，可以选择按年领取或者按月领取。
如果是按照缴纳保费的最低要求的话，每个月只需缴纳900元保费，大大减轻了投保人的缴费压力。
1、先来看看产品的收益率如何
大家一般都是用内部收益率IRR来衡量年金险的收益情况。
它是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。
下面我么你就来看看自在人生A款的收益率如何：
自在人生A款收益率
以35岁男性年交10万为例，领到80岁的收益率最高为4.08%，是比较可观的。
奶爸在这提醒下大家，缴费期间越长，实际收益率也就是我们所说的IRR反而下降了，所以建议有能力的最好选择10年缴费。
另外，收益率4.08%并不是自在人生A款收益率的终点，作为一款“活到老，领到老”的年金险，自在人生A款获得越久，收益率越高。
2、身故保障
自在人生的身故保障还是比较有意思的，身故最高赔付基本保险金的20倍，最低是0的。
身故保障是分三种情形的：
l 领取年金前：按累计已交保费和保单现金价值的较大者，给付身故保险金；
l 领取不满20年：身故保险金为基本保险金额的20倍 — 被保险人身故时已经领取的养老年金总数；
l 领取满20年：身故保险金为零，保障失效。
也就是说在没有领钱之前是退还保费或者是现金价值，领了钱后就给付20倍保额剩余的部分。
综上，自在人生养老年金保险A款还是非常适合手头上有短期用不到的闲钱，还想做养老规划、长期储蓄的打算，是可以上车的。
奶爸总结
自在人生A款如果后期可以加保或者减保的话，奶爸认为这款产品就更加的优秀了。
想要养老生活过得更加的舒适，年金险并不是唯一的方法，但是肯定是最安全最稳定的方式之一。
如果你包括你家人的基本保障都搭配完善的话，又有考虑自身的养老问题的话，自在人生A款未尝不是一个好的选择。
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao86进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑！
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：
1、光明慧选
两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高
可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家（庆典版）
两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人
增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
