自在人生保险产品由招商信诺承保,是一款养老年金保险。
其中,自在人生保险产品分为自在人生A款和自在人生B款,自在人生保险产品A款对比自在人生保险产品B款,主要区别在于领取年龄、投保年龄、缴费年限的不同。
其中,奶爸更推荐的是自在人生保险产品A款,投保范围更广。
除此之外,在众多的年金险中,自在人生保险产品在其中性价比比较突出,收益也是非常可观的。
可惜的是,自在人生保险产品A款将于2020年4月30日停录,如果感兴趣的朋友,千万别错过了!
关于自在人生保险产品的具体介绍,奶爸今天就带大家一起来看看:
〡自在人生保险产品A/B款区别
〡自在人生保险产品A款好不好?
〡奶爸总结
01 | 自在人生保险产品A/B款区别
奶爸先给大家上对比图:
招商信诺自在人生A/B款基本内容
对于自在人生保险产品A款和B款的区别,奶爸用简单几句话给大家总结一下:
1. 在投保年龄上,自在人生保险产品A款更广,对出生28天-65周岁的人群都可以接受投保;
2. 在缴费期限上,自在人生保险产品B款要灵活一些,比A款多了3年和5年缴费;
3. 在首次领取时间上,自在人生保险产品B款可以更早领取。
02 | 自在人生保险产品A款好不好?
自在人生A基本内容
自在人生保险产品A款最大的亮点在于,保证领取,终身领取。
如果被保人达到合同约定的年金领取起始年龄,每年可以领取主合同100%基本保额,直至终身。
那么,万一在领取期间内发生身故怎么办呢?
被保人还是可以一次性领取20倍的基本保额,不过要扣除已经领取的部分而已。
以35岁男性、缴费10年、每年缴10万元保费,从60岁开始领取为例子:
60岁后,每年可以领取124200元,直至被保人身故。
要注意的是,由于自在人生保险产品A款是保证领取20倍保额的,所以就算被保人身故了,也可以领取124000的20倍保额,也就是2384000元。
总的来说,从开始领取后,被保人无论如何都能拿到2.4倍保费的收益。
关于自在人生A保险产品A款的收益测算,如下:
自在人生收益率
从上图可以看出,55岁开始领取养老金的金额是最高的。
而且自在人生保险产品A款保证20年领取,如果领取期满可以一直领取到终身,活得越久,领得越多,收益也越高。
不过大家需要注意一点,年金险属于长期理财险,如果想要提早拿出来的话,会损失不少。
所以奶爸建议,对于闲钱不多的朋友们,还是不要冒这个风险了。
如果手头闲钱很多,正想拿去投资,那不妨可以考虑一下自在人生保险产品A款。
03 | 奶爸总结
年金险有一个特点就是需要长时间沉淀,才能回报高收益。
如果想要短期回本的朋友,可能不太合适,毕竟“心急吃不了热豆腐”
而这类的年金险,适合哪种闲钱很多,又希望有稳定保本的投资渠道的朋友们。
对于这些特点,自在人生保险产品A款则非常适合。
自在人生保险产品A款收益稳定的同时,对比众多年金险当中,年金收益也是杠杠的。
而且保证20年领取,活得越久,领得越多。
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao86进行1对1咨询,帮你避开保险陷阱,防止踩坑!
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?