映山红2.0增额终身寿险收益高吗？投保时要注意什么？

映山红2.0增额终身寿险是爱心人寿推出的理财险产品。

很多朋友比较关心这款产品背后的收益情况。

究竟映山红2.0增额终身寿险收益高吗？投保时要注意什么？

奶爸来为大家解读：

映山红2.0增额终身寿险收益高吗？

映山红2.0增额终身寿险投保时要注意什么？

奶爸总结

一、映山红2.0增额终身寿险收益高吗？

以30岁男性、年交10万元、交3年，总投入30万元，保终身为例，测算得出这款产品的收益如下表：

表格中的现金价值，指的是退保能拿到的钱，在投保时就确定好并写进保险合同里，代表的就是产品的收益。

IRR则能够检验出产品具备多大的投资价值，可以简单理解成一种特殊的复利。

可以看到，在该投保方案下，映山红2.0增额终身寿险的确可以实现高达本金10倍以上的收益，IRR最高也能够达到3.43%左右。

放到去年的增额终身寿险市场上，可能竞争力并不强。

但随着监管对增额终身寿险的政策收紧，如今的市场上收益率能够超越映山红2.0增额终身寿险的已经寥寥可数了。

因此，映山红2.0增额终身寿险的收益水平还是不错的，而且安全性和稳定性毋庸置疑。

要知道，在去年资产新规落地后，保险就变成了除50万元以内的银行存款、国债之外，唯一一种能够实现刚性兑付的投资金融工具。

只不过，要想实现高收益，必须保证能够长期持有保单，不退保不减保。

流动性方面确实不是很强，如果是家庭短期内会用到的资金，则不适合投保。

比如在保单的前7年，映山红2.0增额终身寿险的现金价值还不如投入的保费高。

从第八年开始，现金价值才开始超过已交保费，经过时间沉淀，最终达到总保费的好几倍。

想了解其它投保方案下的收益水平，可以私聊奶爸咨询哦~

二、映山红2.0增额终身寿险投保时要注意什么？

关于映山红2.0增额终身寿险的基本信息，奶爸已经整理在了下面的表格当中，一起来看看。

映山红2.0增额终身寿险对被保人有职业和年龄等多方面的规定。

支持出生7天到65周岁、从事1-6类的人群投保。

保障责任比较简单，只有身故和全残，而且保障期限为终身。

如果不主动退保或者减保，需要等到被保人身故和全残才能获得保险金。

只有赔付在现金价值、累计已交保费和有效保额的较大者。

是不是只要被保人身故/全残，就能获得赔付？

事实并非如此，在映山红2.0增额终身寿险的保险条款当中，约定了免责条款。

这也是投保映山红2.0增额终身寿险需要注意的第一点。

免责条款中规定了哪些情况下不用承担赔付责任，一定要看清楚。

另外，健康告知也是不容忽视的。

增额终身寿险的健康告知虽然少，但也不能因此而轻视。

映山红2.0增额终身寿险就有三条健康告知，必须针对有问到的情况如实告知，千万不要因为害怕投保失败而刻意隐瞒身体的某些异样，否则后续理赔时很可能会发生争议。

三、奶爸总结

整体来看，映山红2.0增额终身寿险的收益水平还算不错。

如果能够长期持有且足够长寿，最终获得高达本金10倍以上的收益也是有可能的。

另外，在投保的时候千万不要忽视免责条款和健康告知哦~

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？