近期,昆仑健康也新推出一款增额护理险——昆仑健康岁享金生。
这款产品不仅能提供相应的疾病和护理保障,还兼具理财功能,有一定的收益。
究竟昆仑健康岁享金生保障靠谱吗?有哪些优势?
奶爸来为大家解读:
| 昆仑健康岁享金生保障靠谱吗?
| 昆仑健康岁享金生有哪些优势?
| 奶爸总结
一、昆仑健康岁享金生保障靠谱吗?
按照惯例,我们先来看一下昆仑健康岁享金生的保障内容。
1、投保规则
昆仑健康岁享金生的投保年龄在28天-70岁之间,承诺终身保障。
这意味着70岁的老人符合条件,也可以投保配置一份护理险,比市面上其他护理险要友好。
毕竟护理险更多的是保障医疗护理的问题,老年人群体的需求比较大。
2、保障内容
需注意的是,昆仑健康岁享金生虽然是护理险,但却像其他增额寿一样带有增额功能。
合同规定自第二个保单周年起每年的保额都可以复利递增,现价稳定增长,保持收益增值。
这样算是拥有双份保障,既能增额理财,又可以获得医疗护理服务,一举两得。
保单也相对灵活,提供保单贷款和减保服务,使得被保人能够更灵活的调动资金。
增值服务也附有金银花万能账户和信托功能,进一步扩大了收益上限。
整体来说昆仑健康岁享金生算是还可以的产品,大家根据自己的需求和预算再考虑。
二、昆仑健康岁享金生有哪些优势?
根据昆仑健康岁享金生保险的增额条款可知,它的保额是一直随时间增加的。
只要被保人一直是生存健康状态,保额就一直增长,所获得的保障就越高,
随着保单持有时间的延长,当被保人出险后,保险公司赔付的保险金也就越多。
可以说是提前锁定增额收益,在合同中明确现金价值的增长,达成稳健增值的目的。
这就是昆仑健康岁享金生跟市面上其他同类产品所具有的优势之一。
我们举一个合适的例子做一张收益图,就假设为W先生。W先生今年40岁。
他选择配置昆仑健康岁享金生护理险,年缴30万,5年缴清,共计150万保费。
在第5年时,保单的现价就已经比已缴保费总额高了,5年实现回本。
随着时间的推移,保单的价值、有效保额和护理保险金也不断增长,最高值超过1200万。
也可以选择减保或者保单贷款功能,灵活支取保单现金价值,保障养老需求。
三、奶爸总结
昆仑健康岁享金生包含有疾病身故保险金和长期护理保险金,
基本可以满足被保人对医疗护理相关的保障需求。
有一年一增的保额,而且支持金银花万能账户功能,回报相对会高一点。
但投保前也需结合自身的情况,再去考虑是否选择这款产品。
关于更多增额终身寿险和护理险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:


增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户,分为:可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品:
1、增多多3号(泰山版)
投保门槛低:投保年龄范围广,支持1-6类高风险人群投保;健康告知比较宽松,支持智能核保,年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高:30岁男性,年交10万,60岁时IRR能超过3.46%,越往后,IRR无限接近3.49%
可附加万能账户:金多多万能账户保底利率有3%,最新结算利率是4.7%,处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足,看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险:
1、金满意足3号
保单利益近3.48%:30岁男性年交10万,交10年,不管哪个缴费方式,IRR都非常接近,直逼3.48%
支持加减保:加保规则非常宽松,且都可以通过官微直接操作
首创双被保人:同一份保单可以有两个被保人,如果后面计划有变,可以增加/减少被保人
投保人设计多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区:服务再升级,满足一定保费,可以对接养老社区,提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便,保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保,追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短:30岁男性,年交10万,趸交、3年交只要3年,5年交也仅需5年即可;30岁男性年交10万交,交3年,80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条:不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;提供专业信托服务管理资产;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人,或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错:比如,30岁男性,年交10万,交3年,最高IRR无线接近3.48%,不过趸交压力较大,3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快:比如10/15/20年交,封闭期一般在11-13年,缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富:支持加减保,规则相对宽松;额外保障航空意外,给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益,有长期财富规划人
4、鑫相伴(尊享版)
减保宽松:保单生效后即可减保,每年减保不超过基本保额的20%,无次数和年限限制
可对接高端社区:达到一定保费,可以入住太保高端养老社区,且免交养老社区入住押金
有第二投保人:避免保单成为遗产、减少纠纷,有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品,且利益表现不错的,30岁男性,年交10万,交3年,80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交封闭期是4年,3/5年交则是6年,早期现价增长速度快
保单利益市场罕见:趸交IRR最高可达3.499%,无限接近预定利率3.5%;3或5年交IRR也不错,5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低:2000元起投,70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高,减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?