分红型保险什么意思？分红型保险值得买吗？

看到“分红”二字，大家是不是都有点小激动呢？

是的，作为投资者，除了想要获得投资收益外，分红也是极具诱惑力的，毕竟这是实打实可以拿到手的。

而除了股票债券外，保险也是有分红的。

那么分红型保险什么意思呢？

分红型保险值得买吗？

下面我们就对这些问题展开分析。

|分红型保险什么意思？

|分红险保险值得买吗？

|奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、分红型保险什么意思？

保险这个词大家都不陌生，大家平时接触比较多的是意外险、重疾险等保障性质比较明显的产品。

而我们今天的主角——分红型保险，很多人可能接触的比较少。

那么分红型保险是什么意思呢？

其实分红型保险指的就是保险公司将实际经营成果高于定价假设的盈余，按照一定的比例给保单持有人进行分配的保险。

那么上面提到的定价假设主要是哪几个方面呢？

其实就是死差益，费差益以及利差益。

看到这里是不是有点懵呢？别怕，奶爸将逐一为大家解析。

1. 死差益

要是你没有听过死差益，那么死差损应该有听过吧，两者是相反的概念。

死差益指的就是寿险产品在定价的时候会考虑到寿命问题，涉及到死亡率。

寿险产品会根据生命周期表给出一个预定的死亡率，当实际死亡率低于这个预定比例，就意味着保险公司实际赔付的金额少，由此形成了死差益。

2. 费差益

这里涉及的是费用，保险公司的运营需要成本，还有各类费用支出，保险公司对这些支出也有一个预定的费用率，当实际发生的费用比预定的少，就形成了费差益。

3. 利差益

这里也是指的资产运用的实际利益大于责任准备金计算所采用的预定利益，就会产生利差益。

我们可以这么理解，比如我们借了一笔钱需要给利息；我们再用这笔钱去投资，若是投资收益率大于借款利息，则有收益。

这里借的钱好比是责任准备金，而投资则是保险公司的资产运用。

分红型保险的“分红”就来源于上面三项，当然保司不会将所有的利润都发给保单持有人，而是按照一定的比例，至于具体的比例要根据具体产品分析。

二、分红险保险值得买吗？

上面奶爸分析了分红型保险的具体含义，以及“分红”的来源。

那么分红型保险是否值得投保呢？

其实答案是肯定的，毕竟这一类产品保障性质并没有丢失。

在我们国家分红型保险主要是寿险，不过分红并不是确定的，从上面分析我们可以看到，它受到多个因素的影响。

而想要获得相对稳定的收益，且是来源于保险的，其实可以把目光投向目前比较火的增额终身寿险和年金险上。

这两大险种都是集保障和理财于一身的。

比如增终身寿险，保额可以按照约定比例增长，而且保单的现金价值也会增长，而且期间可以灵活支取，满足人生主要阶段的资金需求。

下面是奶爸整理的相关产品，大家可以看看：

表格中展示的是5款增额终身寿险产品，其中有金玉满堂2.0和金满意足3号等网红产品。

不过具体如何选择，还是要根据消费者的需求而定。

若是有疑问，可以直接找奶爸咨询。

除了增额终身寿险外，约定年龄领取约定金额的年金险也具有理财属性：

至于产品具体保障分析，可以看看这里：2023年3月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品比较好？

三、奶爸总结

总而言之，分红型保险是保险公司将死差益、费差益等产生的利润按照一定比例发给保单持有人的保险。

不过这种“分红”是不确定的，如果获得稳定的收益，不妨考虑一下增额终身寿险或者年金险。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？